የኮምፕውንድ የገንዘብ ወጪ ቅንብር ለዕድል የሚያወቅ የተወሰነ አንቀጽ

በዋናው ላይ፣ የተደራራቢ ወለድ ቀመር የወደፊቱን ለማየት የሚያስችል መንገድ ነው። ገንዘብ በጊዜ ሂደት እንዴት እንደሚያድግ የሚያሳይ የሂሳብ ክሪስታል ኳስ ነው፣ ነገር ግን በአንድ ኃይለኛ ለውጥ። በመጀመሪያ ኢንቨስትመንትዎ ላይ ወለድ ከማግኘት ይልቅ፣ በወለዱ ላይ ወለድ ማግኘት ይጀምራሉ።

ይህ “በወለድ ላይ ወለድ” የሚለው ክስተት የረጅም ጊዜ ሀብት መፍጠር ሚስጥራዊ ንጥረ ነገር ነው።

የፋይናንስ የበረዶ ኳስ ውጤትን መረዳት

በረጃጅም፣ በበረዶ የተሸፈነ ኮረብታ አናት ላይ የተቀመጠ ትንሽ የበረዶ ኳስ አስቡት። በቀስታ ገፋ ያድርጉት፣ እና መሽከርከር ይጀምራል። መጀመሪያ ላይ ቀስ ብሎ ይንቀሳቀሳል፣ ትንሽ በረዶ ብቻ ይሰበስባል። ነገር ግን ሲጓዝ፣ ብዙ በረዶ ይሰበስባል፣ ትልቅ ይሆናል፣ እና በፍጥነት ይንቀሳቀሳል። ወደ ታች ሲደርስ፣ ግዙፍ፣ የማይቆም ኃይል ይሆናል።

የተደራራቢ ወለድን ለማሰብ ይህ ፍጹም መንገድ ነው። ገንዘብዎ በራሱ ላይ መገንባት የሚጀምርበት የፋይናንስ የበረዶ ኳስ ነው፣ ይህም በመጨረሻ ወደ ገደብ የለሽ እድገት የሚያመራ ግስጋሴ ይፈጥራል።

ቀላል ከ የተደራራቢ እድገት

የተደራራቢነት ትልቅ ጉዳይ የሆነው ለምን እንደሆነ በትክክል ለመረዳት፣ ከብዙም ባልተደሰተው የአጎቱ ልጅ ጋር ማየት አለብዎት፡ ቀላል ወለድ።

• ቀላል ወለድ፡ ይህ ቀጥተኛ ነው። ወለድ የሚሰላው በመጀመሪያ ኢንቨስት ባደረጉት መጠን (ዋናው) ላይ ብቻ ነው። $1,000 በ 5% ቀላል ወለድ ባለው አካውንት ውስጥ ያስገቡ፣ እና በየዓመቱ በትክክል $50 ያገኛሉ። እድገቱ ቀጥተኛ፣ ሊተነበይ የሚችል መስመር ነው።
• የተደራራቢ ወለድ፡ አስማቱ የሚከሰተው እዚህ ነው። ወለድ የሚሰላው በዋናው ፕላስ አስቀድመው ባገኙት ወለድ ሁሉ ላይ ነው። በዚያው $1,000፣ በመጀመሪያው ዓመት $50 ያገኛሉ። ነገር ግን በሁለተኛው ዓመት፣ በ $1,050 ላይ 5% ያገኛሉ፣ ይህም $52.50 ይሆናል። ብዙ ላይመስል ይችላል፣ ነገር ግን ከጥቂት አስርት ዓመታት በኋላ፣ ያ ትንሽ ልዩነት ግዙፍ ገደል ይሆናል።

ዋናው ቁም ነገር ይህ ነው፡ ቀላል ወለድ ቋሚ ክፍያ ይከፍልዎታል፣ የተደራራቢ ወለድ ደግሞ ቀሪ ሂሳብዎ እየጨመረ በሄደ ቁጥር እየጨመረ የሚሄድ መጠን ይከፍልዎታል።

“የተደራራቢ ወለድ የዓለም ስምንተኛው ድንቅ ነው። የተረዳው ያገኛል፤ ያልተረዳው ይከፍላል።”

ይህ ታዋቂ አባባል፣ ብዙውን ጊዜ ለአልበርት አንስታይን የሚሰጥ፣ የተደራራቢነትን ባለ ሁለት ገጽታ ባህሪ በትክክል ይገልጻል። ኢንቨስት ሲያደርጉ ምርጥ ጓደኛዎ ነው፣ እና በከፍተኛ ወለድ ክሬዲት ካርድ ገንዘብ ሲበደሩ ደግሞ የከፋ ጠላትዎ ነው።

የተደራራቢነት የሀብት መሰረት የሆነው ለምንድን ነው

ይህን ጽንሰ-ሀሳብ መረዳት ዘላቂ ሀብት ለመገንባት የመጀመሪያው እውነተኛ እርምጃ ነው። ከ 401(k)ዎ እስከ የአክሲዮን ገበያ ፖርትፎሊዮ ድረስ፣ እያንዳንዱ ውጤታማ የረጅም ጊዜ የፋይናንስ ስትራቴጂ በዚህ መርህ ላይ የተመሰረተ ነው።

ይህ በፍጥነት የመበልጸግ ዘዴ አይደለም። ከሁሉም በላይ ትዕግስትን እና ወጥነትን የሚሸልም ቀርፋፋ፣ ቋሚ እና በሚያስደንቅ ሁኔታ ኃይለኛ ሂደት ነው። ገንዘብዎ አያድግም - በራሱ በፍጥነት ማደግን ይማራል።

ይህን የፋይናንስ የበረዶ ኳስ በትክክል ለማድነቅ፣ የተደራራቢ ወለድ አስማት ውስጥ በጥልቀት መግባት ይረዳል። ይህ መሰረታዊ እውቀት ውስብስብ የሚመስለውን ነገር መጋረጃውን ያነሳል፣ ማንም ሰው ለጥቅሙ ሊጠቀምበት የሚችል ቀላል ሀሳብ መሆኑን ያሳያል።

የተደራራቢ ወለድ ቀመርን መፍታት

በመጀመሪያ ሲታይ፣ የተደራራቢ ወለድ ቀመር፣ A = P(1 + r/n)^(nt)፣ ትንሽ አስፈሪ ሊመስል ይችላል። ምናልባትም መርሳት የሚፈልጉትን የሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ቤት አልጀብራ ትምህርት ትዝታዎችን ሊያመጣ ይችላል። ነገር ግን እንደ ደረቅ ቀመር ከማየት ይልቅ፣ ሀብት ለመገንባት እንደ እውነተኛው እቅድ አድርገው ያስቡት።

በዚያ ቀመር ውስጥ ያለው እያንዳንዱ ተለዋዋጭ በፋይናንስ ታሪክዎ ውስጥ ወሳኝ ሚና ይጫወታል። ይህንን ኃይለኛ መሳሪያ፣ ቁራጭ በቁራጭ እንከፋፍለው፣ በትክክል እንዴት እንደሚሰራ ማየት እንዲችሉ።

የተደራራቢ ወለድ ቀመር ተለዋዋጮች

ቀመርን በትክክል ለመረዳት፣ እያንዳንዱን አካል ውጤቱን ለመለወጥ ሊጎትቱት የሚችሉት ማንሻ አድርጎ ማሰብ ይረዳል። አንዳንድ ማንሻዎች ከሌሎቹ የበለጠ ተጽዕኖ ያሳድራሉ፣ ነገር ግን ሁሉም የመጨረሻ ውጤትዎን ለመወሰን አብረው ይሰራሉ።

ይህ ሰንጠረዥ በቀመር ውስጥ ያለውን እያንዳንዱን “ባህሪ” ይከፋፍላል፡ A = P(1 + r/n)^(nt)።

ተለዋዋጭ	የሚወክለው	ምሳሌ	በእድገት ላይ ያለው ተጽዕኖ
A	የመጨረሻው መጠን	የወደፊት ቀሪ ሂሳብዎ	ይህ የመጨረሻ ግብዎ ነው—ከእድገት በኋላ የኢንቨስትመንትዎ አጠቃላይ ዋጋ።
P	ዋናው	የመጀመሪያው $5,000 ተቀማጭ ገንዘብዎ	ትልቅ የመነሻ ዋና ገንዘብ ለማደግ ትልቅ መሰረት ይሰጥዎታል።
r	ዓመታዊ የወለድ መጠን	5% ተመላሽ (በቀመር ውስጥ 0.05)	ከፍተኛ መጠን ማለት ገንዘብዎ በየዓመቱ በፍጥነት ያድጋል ማለት ነው።
n	የተደራራቢ ድግግሞሽ	12 (ለወርሃዊ የተደራራቢነት)	ተደጋጋሚ የተደራራቢነት ማለት በወለድዎ ላይ ወለድ ቀደም ብለው ያገኛሉ ማለት ነው።
t	በዓመታት ውስጥ ያለው ጊዜ	ጡረታ እስኪወጡ ድረስ 20 ዓመታት	ጊዜ በጣም ኃይለኛ ብዜት ነው፤ በረዘመ ቁጥር ኢንቨስት ሲያደርጉ፣ እድገቱ የበለጠ አስደናቂ ይሆናል።

የዚህ እኩልታ እያንዳንዱ ክፍል የኢንቨስትመንትዎን ታሪክ አንድ ክፍል ይናገራል። እነሱን በመረዳት፣ ቁጥሮችን ብቻ እየተመለከቱ አይደለም፤ ወደ ፋይናንስ የወደፊት ዕጣዎ ግልጽ መንገድ እያዩ ነው።

ይህ የ"በረዶ ኳስ" ውጤት ዋናው ጽንሰ-ሐሳብ ነው። ገንዘብዎ ወለድ ያገኛል፣ ያ ወለድ ወደ ገንዘቡ ይታከላል፣ እና አዲሱ፣ ትልቅ መጠን የበለጠ ወለድ ማግኘት ይጀምራል። ይህ በራሱ ላይ የሚገነባ የእድገት ዑደት ነው።

ምስሉ እንደሚያሳየው፣ ያንን የበረዶ ኳስ በረዘመ ቁጥር ሲንከባለል፣ የ"ወለድ ላይ ወለድ" ውጤት የበለጠ ኃይለኛ ይሆናል። ይህ ወደ ገደብ የለሽ ትርፍ የሚያመራው ነው።

ቀመርን ወደ ተግባር ማስገባት

እሺ፣ ከንድፈ ሃሳብ ወደ እውነተኛ ዓለም ምሳሌ እንሂድ።

$1,000 ኢንቨስት ለማድረግ እንዳለዎት ያስቡ። 6% ዓመታዊ የወለድ መጠን የሚያቀርብ አካውንት አግኝተዋል፣ እና ወለዱ በየወሩ ይዋሃዳል። ያንን ገንዘብ ለ10 ዓመታት ሙሉ በሙሉ ሳይነካ ለመተው አስበዋል።

ቁጥሮቻችንን ወደ ቀመር እናስገባ:

• P (ዋና) = $1,000
• r (ዓመታዊ የወለድ መጠን) = 0.06 (መቶኛውን ወደ አስርዮሽ መቀየርዎን ያስታውሱ)
• n (የመዋሃድ ድግግሞሽ) = 12 (በየወሩ ስለሚዋሃድ)
• t (በዓመታት ውስጥ ያለ ጊዜ) = 10

አሁን፣ እነዚህን እሴቶች ወደ A = P(1 + r/n)^(nt) እናስገባለን:

1. A = 1000(1 + 0.06/12)^(12*10)
2. A = 1000(1 + 0.005)^120
3. A = 1000(1.005)^120
4. A = 1000(1.819396734)
5. A = $1,819.40

ከ10 ዓመታት በኋላ፣ የእርስዎ የመጀመሪያ $1,000 ወደ $1,819.40 አድጓል። አስገራሚው ክፍል? ምንም ሳያደርጉ $819.40 ወለድ አግኝተዋል። ቀመሩ ስራውን እንዲሰራ ፈቅደዋል።

ይህ ተግባራዊ አቀራረብ ቀመሩ ረቂቅ ሂሳብ ብቻ ሳይሆን ሊተነበይ የሚችል የእድገት ሞተር መሆኑን ያሳያል። የተዋሃደ ወለድን እንዴት ማስላት እንደሚቻል እራስዎ በመማር፣ ትናንሽ፣ ወጥ የሆኑ ድርጊቶች ወደፊት ትልቅ የፋይናንስ ውጤቶችን እንዴት እንደሚያመጡ ጥልቅ ግንዛቤ ያገኛሉ። ይህ ለጡረታ እየቆጠቡም ሆነ ቀጣዩን ትልቅ ኢንቨስትመንትዎን እያቀዱ ብልህ ውሳኔዎችን ለማድረግ የሚያስፈልግዎ መሰረታዊ እውቀት ነው።

አንድ መስራች አባት የጊዜን ኃይል እንዴት እንዳረጋገጠ

የተዋሃደ የወለድ ቀመር ዘመናዊ የፋይናንስ ጽንሰ-ሐሳብ ይመስላል፣ ነገር ግን ዋናው መርሆው ጥንታዊ ነው። በእርግጥ፣ የኃይሉ በጣም አሳማኝ ማሳያዎች አንዱ የኮምፒዩተር ሞዴል ሳይሆን በአሜሪካ መስራች አባቶች አንዱ የጀመረው እውነተኛ፣ የ200 ዓመት ሙከራ ነበር።

ይህ ግምታዊ "ምን ቢሆን" ብቻ አይደለም፤ የፋይናንስ አርቆ አስተዋይነት አፈ ታሪክ ነው። ይህንን አስቡት፡ 1790 ነው፣ እና የ84 ዓመቱ ቤንጃሚን ፍራንክሊን የተዋሃደ ወለድን የመጨረሻውን ፈተና ለመውሰድ ወሰነ። በኑዛዜው፣ 1,000 ፓውንድ ስተርሊንግ ለቦስተን እና ለፊላዴልፊያ ትቶ ነበር፣ ነገር ግን በአስደናቂ ሁኔታ። ገንዘቡ ለ100 ዓመታት ኢንቨስት ተደርጎ እንዲያድግ መተው ነበረበት፣ ከዚያ በኋላ የተወሰነው ለህዝብ ፕሮጀክቶች ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል፣ ቀሪው ደግሞ ለሌላ ምዕተ ዓመት እንዲዋሃድ ይተው ነበር።

ውጤቶቹ አስደናቂ ነበሩ። 1990 ሲደርስ፣ የቦስተን ፈንድ ወደ $4.5 ሚሊዮን አድጎ ነበር፣ እና የፊላዴልፊያ ፈንድ $2.3 ሚሊዮን ደርሶ ነበር። ይህንን አስደናቂ ታሪክ ስለ የመዋሃድ ወለድ ታሪክ በዚህ ጽሑፍ ውስጥ የበለጠ ማንበብ ይችላሉ።

ይህ ታሪክ ታሪካዊ ታሪክ ብቻ አይደለም፤ A = P(1 + r/n)^(nt) ቀመር በትልቅ ደረጃ ሲሰራ የሚያሳይ ህያው ምሳሌ ነው። የፍራንክሊን የመጀመሪያ ስጦታ ዋናው (P) ነበር፣ እና 200 ዓመታት አስደናቂ የጊዜ መጠን (t) ሆነው አገልግለዋል።

ሳንቲሞችን ወደ ህዝባዊ ሀብት መቀየር

የፍራንክሊን ታላቅ ሙከራ ለቀመራችን ተለዋዋጮች ፍጹም የሆነ የጥናት ጉዳይ ነው። ራዕዩ ከምንነጋገርባቸው ጽንሰ-ሐሳቦች ጋር እንዴት እንደሚዛመድ እንመልከት።

• ዋና (P): የመጀመሪያው £1,000 በጣም መጠነኛ የሆነ ዘር ነበር። ይህ የሚያሳየው ውህደት አስማቱን እንዲሰራ ትልቅ የመነሻ መጠን እንደማያስፈልግ ነው።
• ጊዜ (t): በ200 ዓመታት፣ ይህ በእቅዱ ውስጥ በጣም አስደናቂው ተለዋዋጭ ነው። ፍራንክሊን ጊዜ የመጨረሻው ማጉያ እንደሆነ ያውቅ ነበር፣ ትንሽ ስጦታን ወደ ከተማ ለዋጭ ሀብት የመቀየር ችሎታ ያለው።
• ተመን (r) እና ድግግሞሽ (n): ገንዘቡ ለወጣት ነጋዴዎች ብድር ላይ ኢንቨስት ተደርጎ ነበር፣ እና የተገኘው ወለድ በቀጥታ ወደ ፈንዱ ተመልሶ ይገባ ነበር። ያ የማግኘት እና እንደገና የማፍሰስ ዑደት የውህደት ሞተር ነው።

ፍራንክሊን በመሠረቱ የፋይናንስ የበረዶ ኳስ ፈጠረ እና ለሁለት ምዕተ ዓመታት ቁልቁል እንዲንከባለል ፈቀደለት። ውጤቱም ከንግድ ትምህርት ቤቶች እና የሳይንስ ሙዚየሞች እስከ ስኮላርሺፕ ድረስ ሁሉንም ነገር የሚደግፉ በሚሊዮኖች የሚቆጠሩ ዶላሮች ነበሩ።

የቤንጃሚን ፍራንክሊን ውርስ በተዋሃደ የወለድ ቀመር ውስጥ በጣም ኃይለኛ ንጥረ ነገር የዋናዎ መጠን ወይም የመመለሻ መጠን አለመሆኑን የሚያሳይ የመጨረሻው ማረጋገጫ ነው—ይህ ኢንቨስት ያደረጉበት የጊዜ ርዝመት ነው።

ከፍራንክሊን ራዕይ እስከ የእርስዎ 401(k)

የ18ኛው ክፍለ ዘመን የፋይናንስ እቅድ በጣም የራቀ ሊመስል ይችላል፣ ነገር ግን ከኋላው ያለው አመክንዮ ዘመናዊ የጡረታ ግቦችዎን የሚያንቀሳቅሰው ተመሳሳይ ኃይል ነው። በ401(k)፣ በIRA ወይም በማንኛውም የረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንት ውስጥ ያለው የእድገት ሞተር ፍራንክሊን የተጠቀመባቸውን ተመሳሳይ መርሆዎች በመጠቀም እየሰራ ነው።

የእሱ ሙከራ ዛሬም እውነት የሆኑ ሶስት ወሳኝ ትምህርቶችን ትቶልናል፦

1. በተቻለ ፍጥነት ይጀምሩ፦ ጊዜ የእርስዎ ትልቁ ሀብት ነው። ኢንቨስት ማድረግ በጀመሩ ቁጥር ገንዘብዎ ብዙ የእጥፍ ዑደቶችን ያገኛል።
2. ትዕግስት ወሳኝ ነው፦ የፍራንክሊን እቅድ ገንዘቡን ለትውልዶች በመቆለፍ አስገራሚ ትዕግስት ጠይቋል። ለእኛ፣ ይህ ማለት በገበያ ውድቀት ወቅት የመሸጥ ፍላጎትን መቋቋም እና ሂደቱ እንዲሰራ መፍቀድ ማለት ነው።
3. ከአንድ ጊዜ ድምር ይልቅ ወጥነት፦ ፍራንክሊን በአንድ ድምር ቢጀምርም፣ መርሆው ወጥ የሆነ አስተዋፅኦን ይደግፋል። ወደ ጡረታ ሂሳብዎ የሚደረግ እያንዳንዱ አዲስ ተቀማጭ ገንዘብ ከሌሎች ጋር አብሮ የሚያድግ ሌላ ዘር እንደመትከል ነው።

የፍራንክሊንን አስደናቂ አርቆ አስተዋይነት ወደ ኋላ በመመልከት፣ የተዋሃደ የወለድ ቀመርን እንደ ደረቅ እኩልታ ሳይሆን እውነተኛ እና ዘላቂ ሀብት ለመገንባት እንደ ዘመን የማይሽረው ስትራቴጂ ልንመለከተው እንችላለን። የእሱ ስጦታ ገንዘብ ብቻ አልነበረም፤ ዛሬም ትርፍ እየሰጠ ያለ የፋይናንስ ትዕግስት ትምህርት ነበር።

ቀመርን ከፋይናንስ ግቦችዎ ጋር ማጣጣም

አስማት የሚሆነው እዚህ ነው። ከተዋሃደ ወለድ በስተጀርባ ያለውን ሂሳብ ማወቅ አንድ ነገር ነው፣ ነገር ግን የፋይናንስ የወደፊት ዕጣዎን በንቃት ሲቀርጽ ማየት ደግሞ ሌላ ነገር ነው። ከመማሪያ መጽሐፍ ወደ እውነተኛ የህይወት እቅዶችዎ እየተሸጋገርን ነው።

የራስዎን ቁጥሮች በማስገባት፣ ቀመሩ ረቂቅ እኩልታ መሆን አቁሞ ትልቁን ግቦችዎን ለማሳካት ተግባራዊ የመንገድ ካርታ ይሆናል። በ30 ዓመታት ውስጥ ጡረታ የመውጣት ህልም ይኑርዎት ወይም በአምስት ዓመታት ውስጥ ለቤት እየቆጠቡ ይሁኑ፣ የማዋሃድ ሞተር በተመሳሳይ መንገድ ይሰራል።

ለተለያዩ የጊዜ ገደቦች እና ምኞቶች ይህ እንዴት እንደሚሰራ ለማየት ጥቂት ሁኔታዎችን እንመልከት።

ምሳሌ 1፦ ለረጅም ጊዜ ጡረታ ማቀድ

ጡረታ የህይወት ዘመን ያህል ሊሰማ ይችላል፣ ነገር ግን ያ ረጅም አድማስ የተዋሃደ ወለድን በጣም ኃይለኛ የሚያደርገው በትክክል ነው። ጊዜ የእርስዎ ትልቁ አጋር ነው፣ ገንዘብዎ በራሱ እንዲባዛ አስርተ ዓመታትን ይሰጣል።

በ65 ዓመቱ ጡረታ ለመውጣት ያቀደ የ30 ዓመት ሰው አስቡ።

• ግብ፦ በ35 ዓመታት ውስጥ የጡረታ ፈንድ መገንባት።
• ስትራቴጂ፦ በ$10,000 ይጀምሩ እና በየወሩ $500 ይጨምሩ።
• የተገመተ የትርፍ መጠን፦ ታሪካዊ የገበያ አማካይ 7% በዓመት፣ በየዓመቱ የሚዋሃድ።

ይህን ስሌት በየወሩ በሚጨመሩ ነገሮች በእጅ ማድረግ አስቸጋሪ ነው፣ ነገር ግን የመስመር ላይ ካልኩሌተሮች ቀላል ያደርጉታል። የረጅም ጊዜ ትኩረት ያለው ማንኛውም ሰው የጡረታ ቁጠባን ከፍ ለማድረግ ስልቶችን መመርመር አለበት—ያንን ሁሉ ጊዜ በአግባቡ ለመጠቀም ቁልፉ ነው።

በ35 ዓመታት ውስጥ፣ በጠቅላላው $220,000 የሚሆኑት አስተዋፅኦዎች ከ$950,000 በላይ ሊያድጉ ይችላሉ። ይህንን ለአፍታ አስቡት። ከዚህ የመጨረሻ ድምር ውስጥ ከ$730,000 በላይ ንጹህ እድገት ነው—ገንዘብዎ ብዙ ገንዘብ ሲያገኝ።

ምሳሌ 2፦ ለመካከለኛ ጊዜ ግብ መቆጠብ

ሁሉም ግብ በሩቅ አድማስ ላይ አይደለም። እንደ ቤት ቅድመ ክፍያ ያለ ይበልጥ አስቸኳይ ነገርስ? የጊዜ ገደቡ አጭር ነው፣ ነገር ግን ማዋሃድ አሁንም ከባድ ጥቅም ይሰጥዎታል።

በ10 ዓመታት ውስጥ ለቤት ቅድመ ክፍያ $50,000 መቆጠብ እንደሚፈልጉ እንበል።

• ግብ፦ በ10 ዓመታት ውስጥ $50,000 መድረስ።
• ስትራቴጂ፦ በ$5,000 ይጀምሩ እና በየወሩ $300 ኢንቨስት ያድርጉ።
• የተገመተ የትርፍ መጠን፦ ይበልጥ ወግ አጥባቂ የሆነ 5% ዓመታዊ ትርፍ፣ በየወሩ የሚዋሃድ።

በዚህ ሁኔታ፣ የእርስዎ ጠቅላላ አስተዋፅኦ $41,000 (የመጀመሪያው $5,000 እና ለ120 ወራት በወር $300) ወደ $52,900 ሊያድግ ይችላል። የተገኘው ወለድ ወደ ገንዘብዎ ወደ $12,000 የሚጠጋ ይጨምራል፣ ይህም የመጨረሻውን መስመር በፍጥነት እና ከራስዎ ኪስ ባነሰ ገንዘብ እንዲያቋርጡ ይረዳዎታል።

ምሳሌ 3፦ ዘመናዊ ኢንቨስትመንትን ሞዴል ማድረግ

ቀመሩ ለቁጠባ ሂሳቦች ብቻ አይደለም። እንደ አክሲዮኖች ወይም ክሪፕቶ ምንዛሬዎች ያሉ ይበልጥ ተለዋዋጭ ንብረቶችን አቅም ለመረዳት መሰረታዊ መሳሪያ ነው። በእርግጥ፣ ትርፍ ፈጽሞ ዋስትና የለውም፣ ነገር ግን የትርፍ ዕድልን ሞዴል ማድረግ ተጨባጭ ግምቶችን ለማዘጋጀት ይረዳዎታል።

በእድገት አክሲዮን ውስጥ ያለውን ግምታዊ ኢንቨስትመንት እንመልከት።

• ዋና (P)፦ $2,500 የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት።
• ጊዜ (t)፦ 5 ዓመት የመያዣ ጊዜ።
• ግምታዊ መጠን (r)፦ ጠበኛ የሆነ 12% አማካይ ዓመታዊ ትርፍ።
• ድግግሞሽ (n)፦ በየዓመቱ የሚዋሃድ (1)።

እነዚህን ቁጥሮች በቀመር A = P(1 + r/n)^(nt) ውስጥ ማስገባት የሚከተለውን ይመስላል፦

1. A = 2500(1 + 0.12/1)^(1*5)
2. A = 2500(1.12)^5
3. A = 2500(1.7623)
4. A ≈ $4,405.85

እዚህ፣ የመጀመሪያው $2,500 በአምስት ዓመታት ውስጥ ከ$4,400 በላይ ሊሆን ይችላል። ይህ የሚያሳየው ከፍተኛ የትርፍ መጠን በአጭር ጊዜ ውስጥም ቢሆን እድገትን እንዴት እንደሚያፋጥን ነው። እነዚህን አይነት ትርፎች ለመለካት የተሻለ ግንዛቤ ለማግኘት፣ ስለ https://shiftshift.app/blog/how-to-calculate-investment-returns ያለንን መመሪያ ይመልከቱ።

ዋናው ነጥብ፦ የተደራቢ ወለድ ቀመር ንድፈ ሃሳብ ብቻ አይደለም—ለእውነተኛ ዓለም እቅድ ሁለገብ መሳሪያ ነው። ተጨባጭ ግቦችን እንዲያወጡ፣ የቁጠባ ልማዶችዎን ቀጥተኛ ተጽእኖ እንዲመለከቱ እና ወደሚፈልጉት ቦታ ለመድረስ ግልጽ መንገድ እንዲያዘጋጁ ያስችልዎታል።

የኢንቨስትመንት እድገትዎን በ72 ህግ መገመት

እውነቱን እንነጋገር። ሙሉው የተደራቢ ወለድ ቀመር ኃይለኛ ነው፣ ነገር ግን የፋይናንስ ውሳኔ ሲመዝኑ በናፕኪን ላይ የሚጽፉት ነገር አይደለም። ካልኩሌተር ሳትጠቀሙ የተደራቢ ወለድን ኃይል በፍጥነት እና በአስተማማኝ መንገድ ለመረዳት ከፈለጉስ?

ይህ ነው የ72 ህግ የሚመጣው። በተሰጠው ዓመታዊ የወለድ መጠን ኢንቨስትመንት በእጥፍ ለማደግ ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ ለመገመት የሚያስችል ብልህ እና ቀላል የአእምሮ አቋራጭ መንገድ ነው።

ይህ እንዲሁ የዘፈቀደ ቁጥር አይደለም፤ የፋይናንስ ጽንሰ-ሐሳቦችን ተጨባጭ ለማድረግ እጅግ በጣም ጠቃሚ መሳሪያ ነው። ሁለት የተለያዩ የቁጠባ ሂሳቦችን እያነጻጸሩም ሆነ የአክሲዮን አቅምን ለመረዳት እየሞከሩ፣ ይህ ህግ ፈጣን እና በሚያስደንቅ ሁኔታ ትክክለኛ ግምት ይሰጥዎታል።

የ72 ህግን እንዴት መጠቀም እንደሚቻል

የ72 ህግ ውበት ያለው ቀላልነት ነው። ገንዘብዎ በእጥፍ ለማደግ የሚወስደውን ግምታዊ ዓመታት ለማወቅ፣ አንድ ፈጣን ክፍፍል ብቻ ነው የሚያደርጉት፦

72 ÷ ዓመታዊ የወለድ መጠን = በእጥፍ ለማደግ የሚወስዱ ዓመታት

ሁሉም ነገር ይህ ነው። ገላጭ ቁጥሮች የሉም፣ ውስብስብ ስሌቶች የሉም። ግልጽ የሆነ የጊዜ ሰሌዳ ለማግኘት 72ን በወለድ መጠን (እንደ ሙሉ ቁጥር፣ እንደ አስርዮሽ ሳይሆን) ይከፋፍሉ።

ይህ ብልህ አቋራጭ መንገድ እስከ 1494 ዓ.ም ድረስ በጣሊያናዊው የሂሳብ ሊቅ ሉካ ፓሲዮሊ Summa de arithmetica በተሰኘው መጽሐፋቸው ውስጥ ሥር የሰደደ ነው። ስለ አመጣጡ በጥልቀት ለመረዳት፣ ስለዚህ ጽንሰ-ሐሳብ ታሪክ በዊኪፔዲያ ላይ ይመልከቱ።

ይህ በተግባር ምን ማለት እንደሆነ ያስቡ። መጠነኛ 2% የሚያገኝ የቁጠባ ሂሳብ ካለዎት፣ ገንዘብዎ በእጥፍ ለማደግ 36 ዓመታት ይወስዳል (72 ÷ 2)። ነገር ግን በአክሲዮን ገበያ ላይ ኢንቨስት ካደረጉ እና 8% አማካይ ትርፍ ካገኙ፣ ያ የጊዜ ሰሌዳ ወደ 9 ዓመታት ብቻ ይቀንሳል (72 ÷ 8)። በበለጠ ጠበኛ 12% የእድገት መጠንስ? 6 ዓመታት ብቻ (72 ÷ 12)።

ጥቂት ተጨማሪ ፈጣን ምሳሌዎችን እንመልከት፦

• 6% ትርፍ ያለው ኢንቨስትመንት፦ 72 ÷ 6 = በእጥፍ ለማደግ 12 ዓመታት።
• 9% ትርፍ ያለው ኢንቨስትመንት፦ 72 ÷ 9 = በእጥፍ ለማደግ 8 ዓመታት።
• 4% ትርፍ ያለው ኢንቨስትመንት፦ 72 ÷ 4 = በእጥፍ ለማደግ 18 ዓመታት።

ይህ ቀላል የሂሳብ ስሌት ከፍተኛ የትርፍ መጠን የሀብት ግንባታ ጉዞዎን ምን ያህል እንደሚያፋጥነው ወዲያውኑ ያሳያል።

የ72 ህግን ከትክክለኛው ቀመር ጋር ማወዳደር

ታዲያ ይህ የአእምሮ ዘዴ ምን ያህል ትክክል ነው? የ72 ህግ ከሙሉ የተደራቢ ወለድ ቀመር ትክክለኛ መልስ ጋር እንዴት እንደሚወዳደር እንመልከት። $10,000 ኢንቨስትመንት ወደ $20,000 ሲያድግ ምሳሌ እንጠቀማለን።

ዓመታዊ የወለድ መጠን	የ72 ህግ (በእጥፍ ለማደግ የሚወስዱ ዓመታት)	ትክክለኛው ቀመር (በእጥፍ ለማደግ የሚወስዱ ዓመታት)	ልዩነት
4%	18.0 ዓመታት	17.67 ዓመታት	0.33 ዓመታት
8%	9.0 ዓመታት	9.01 ዓመታት	0.01 ዓመታት
12%	6.0 ዓመታት	6.12 ዓመታት	0.12 ዓመታት

እንደሚመለከቱት፣ ግምቱ ከትክክለኛው የሂሳብ ውጤት ጋር በሚያስደንቅ ሁኔታ ቅርብ ነው፣ በተለይም በግል ፋይናንስ ውስጥ ለሚያዩዋቸው የወለድ መጠኖች። ያ ትንሽ ልዩነት እንደዚህ ያለ ኃይለኛ ስሌት በአእምሮዎ ውስጥ ለማድረግ የሚያስችል አስደናቂ ልውውጥ ነው።

የ72 ህግ በጊዜ እና በገንዘብ ላይ ወሳኝ በሆነ መንገድ እንዲያስቡ ያበረታታዎታል። ረቂቅ መቶኛዎችን ወደ ተጨባጭ የጊዜ ሰሌዳ ይለውጣል፣ ይህም ብልህ እና የበለጠ በራስ መተማመን ያለው የፋይናንስ ውሳኔ ሰጪ ያደርግዎታል።

ይህ ህግ ለፈጣን የአንድ ጊዜ ኢንቨስትመንቶች ግምቶች አስደናቂ መሳሪያ መሆኑን ያስታውሱ። ሆኖም፣ መደበኛ አስተዋጽዖዎችን እያደረጉ ከሆነ፣ የተወሰነ የተደራቢ ወለድ ማስያ የፋይናንስ እድገትዎን የበለጠ የተሟላ ምስል ይሰጥዎታል።

ስለ የተደራቢ ወለድ የተለመዱ ጥያቄዎች

ቀመሩን በተግባር ካዩ በኋላም ቢሆን፣ ጥቂት ጥያቄዎች ሁልጊዜ ብቅ ይላሉ። እና ያ ጥሩ ነገር ነው። የተደራቢ ወለድን ልዩነቶች በእውነት መረዳት ንድፈ ሃሳቡን ከማወቅ እና ሀብት ለመገንባት ወይም ዕዳን ለማስተዳደር ከመጠቀም የሚለየው ነው።

አንዳንድ በጣም የተለመዱ ግራ መጋባቶችን እናብራራ። ይህንን ከመማሪያ መጽሐፍ እውቀት ወደ ተግባራዊ ጥበብ እንደመሸጋገር ያስቡበት፣ ስለዚህ የተለመዱ ወጥመዶችን ማስወገድ እና ብልህ የፋይናንስ እርምጃዎችን መውሰድ ይችላሉ።

በተደራቢ እና በቀላል ወለድ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?

ይህ ትልቁ ጉዳይ ነው፣ እና መልሱ ሁሉንም ነገር ያካትታል። አንድ ዘዴ ሀብትን እንዴት እንደሚገነባ ሌላኛው ደግሞ በጭንቅ እንደሚቀጥል ያብራራል።

በዓመት 5% ወለድ የሚያስገኝ $1,000 ኢንቨስትመንት እንዳለዎት ያስቡ።

በቀላል ወለድ፣ በዚህ ዓመት $50፣ በሚቀጥለው ዓመት $50፣ እና ከዚያ በኋላ በየዓመቱ $50 ያገኛሉ። ወለዱ የሚሰላው በመጀመሪያው $1,000 ላይ ብቻ ነው። ሊተነበይ የሚችል፣ ቀጥተኛ እና እውነቱን ለመናገር ትንሽ አሰልቺ ነው።

አሁን፣ የተደራቢ ወለድን እንመልከት። በመጀመሪያው ዓመት፣ ተመሳሳይ $50 ያገኛሉ። ነገር ግን አስማቱ የሚጀምረው እዚህ ነው። በሁለተኛው ዓመት፣ ከእንግዲህ በ$1,000 ላይ 5% አያገኙም፤ በ$1,050 ላይ ነው የሚያገኙት። ስለዚህ $52.50 ያገኛሉ። ትንሽ ልዩነት ነው፣ ግን ቁልቁል የሚንከባለል የበረዶ ኳስ መጀመሪያ ነው።

ቀላል ወለድ ገንዘብዎን ይጨምራል። የተደራቢ ወለድ ግን ያበዛዋል። ደረጃዎችን ከመውጣት እና ቀስ በቀስ ፍጥነት በሚጨምር ኤስካሌተር ላይ ከመሄድ ጋር ያለው ልዩነት ነው።

ይህ ልዩነት ነው የተደራቢ ወለድ የሀብት ፈጠራ ሞተር የሆነበት ምክንያት።

የተደራቢ ወለድ ድግግሞሽ በእኔ ገቢ ላይ ምን ተጽዕኖ ያሳድራል?

ድግግሞሽ ማለት ባንኩ ወይም ደላላው ወለድዎን ለማስላት እና ወደ ክምር ለመጨመር ምን ያህል ጊዜ እንደሚያቆም ነው። ብዙ ጊዜ ባደረጉት ቁጥር ለእርስዎ የተሻለ ነው። ወለድዎ በየጊዜው "ሲደራረብ"፣ ለቀጣዩ ስሌት መሰረቱ ትንሽ ከፍ ይላል።

በዓመት 6% የሚያስገኝ $10,000 ኢንቨስትመንት እንውሰድ። በአንድ ዓመት ውስጥ ምን ያህል ጊዜ እንደተደራረበ በመወሰን የመጨረሻው መጠን እንዴት እንደሚለወጥ ይመልከቱ፦

• በዓመት (አንድ ጊዜ በዓመት)፦ $10,600.00
• በሩብ ዓመት (በዓመት 4 ጊዜ)፦ $10,613.64
• በወር (በዓመት 12 ጊዜ)፦ $10,616.78
• በየቀኑ (በዓመት 365 ጊዜ)፦ $10,618.31

ልዩነቶቹ በመጀመሪያ እይታ ትንሽ ይመስላሉ፣ አይደል? ነገር ግን ይህንን ለ20 ወይም ለ30 ዓመታት ካራዘሙት፣ ከብዙ ጊዜ ተደራቢ ወለድ የሚገኘው ትንሽ ጥቅም በኪስዎ ውስጥ በሺዎች የሚቆጠሩ ተጨማሪ ዶላሮችን ሊያመጣ ይችላል። ለዚህም ነው የቁጠባ ሂሳቦች ብዙውን ጊዜ ዕለታዊ ተደራቢ ወለድን የሚያስተዋውቁት—ይህ እውነተኛ፣ ተጨባጭ ጥቅም ሲሆን ገንዘብዎ በየቀኑ ትንሽ ጠንክሮ እንዲሰራ ያደርጋል።

የተደራቢ ወለድ ቀመር በእኔ ላይ ሊሰራ ይችላል?

በፍጹም። ቀመሩ ሂሳብ ብቻ ነው፤ ታማኝነት የለውም። ሀብትዎን ሊገነባ ወይም ወደ ጥልቅ ጉድጓድ ሊያስገባ የሚችል ኃይለኛ መሳሪያ ነው፣ በፋይናንስ እኩልታ በየትኛው ወገን እንዳሉ ይወሰናል።

እንደ ባለሀብት፣ ምርጥ ጓደኛዎ ነው። እንደ ተበዳሪ፣ የከፋ ጠላትዎ ነው።

በጣም ጨካኙ ምሳሌ ከፍተኛ ወለድ ያለው ዕዳ ነው፣ እንደ ክሬዲት ካርድ። ያ 21% APR ዓመታዊ ቁጥር ብቻ አይደለም፤ ብዙውን ጊዜ በየቀኑ ይደራረባል። በየቀኑ፣ ትንሽ ወለድ ወደ ሂሳብዎ ይታከላል። በሚቀጥለው ቀን፣ በዚያ ትንሽ ከፍ ባለ ሂሳብ ላይ ወለድ ይከፍላሉ።

ሰዎች በዚህ መንገድ ነው የሚጠመዱት። በጡረታ ሂሳብ ውስጥ ሀብት የሚፈጥረው ተመሳሳይ የበረዶ ኳስ ውጤት አጥፊ የዕዳ በረዶ ሊሆን ይችላል። ይህንን ባለ ሁለት አፍ ሰይፍ መረዳት ከፍተኛ ወለድ ያለበትን ዕዳ በተቻለ ፍጥነት ለመክፈል የሚያገኙት ምርጥ ተነሳሽነት ሊሆን ይችላል።

ምን የተለመዱ ስህተቶችን ማስወገድ አለብኝ?

የተደራቢ ወለድ በጣም ቀጥተኛ ጽንሰ-ሀሳብ ነው፣ ነገር ግን ጥቂት የተለመዱ ስህተቶች ውጤትዎን በእጅጉ ሊያበላሹ ይችላሉ። እነዚህን ማወቅ የውጊያው ግማሽ ነው።

ሁልጊዜ የማያቸው ሦስቱ ትልልቅ ስህተቶች እነሆ፦

1. የዋጋ ግሽበትን ተጽዕኖ ችላ ማለት፦ በኢንቨስትመንትዎ ላይ 7% ትርፍ ማየት በጣም ጥሩ ስሜት ይሰጣል፣ ነገር ግን ያ ቁጥር ሙሉውን ታሪክ አይናገርም። የዋጋ ግሽበት 3% ከሆነ፣ የእርስዎ እውነተኛ ትርፍ—የመግዛት አቅምዎ ትክክለኛ ትርፍ—4% ብቻ ነው። በእውነት እየተሻሻሉ እንደሆነ ለማወቅ ሁልጊዜ በእውነተኛ ትርፍ ያስቡ።
2. የጊዜን ኃይል ዝቅ አድርጎ መመልከት፦ ይህ ያለ ጥርጥር፣ በጣም ውድ የሆነው ስህተት ነው። የተደራቢ ወለድ ገላጭ ኩርባ ማለት የመጀመሪያዎቹ ዓመታት ከፍተኛውን ሥራ ይሰራሉ ማለት ነው። መቆጠብ ለመጀመር አምስት ወይም አስር ዓመታት መጠበቅ በመጨረሻ በመቶ ሺዎች የሚቆጠሩ ዶላሮችን ሊያስከፍልዎት ይችላል። ለመጀመር ምርጡ ጊዜ ትናንት ነበር፤ ሁለተኛው ምርጥ ጊዜ አሁን ነው።
3. ለድግግሞሽ መጠኖችን ማስተካከል መርሳት፦ ይህ የተለመደ የሂሳብ ስህተት ነው። A = P(1 + r/n)^(nt) የሚለውን ቀመር ሲጠቀሙ፣ ዓመታዊውን መጠን (r) በተደራቢ ጊዜያት ብዛት (n) መከፋፈል አለብዎት። ወርሃዊ ተደራቢ ወለድን እያሰሉ ከሆነ፣ ዓመታዊውን መጠን ብቻ ማስገባት አይችሉም። ወርሃዊውን መጠን (r/12) መጠቀም አለብዎት። ይህ ትልቅ ልዩነት የሚያመጣ ትንሽ ዝርዝር ነው።

እነዚህን ወጥመዶች በአእምሮዎ ይያዙ፣ እና የተደራቢ ወለድ ኃይል ለእርስዎ እንዲሰራ እንጂ በእርስዎ ላይ እንዳይሰራ ለማድረግ በጥሩ ሁኔታ ላይ ይሆናሉ።

---

መገመትን አቁመው የፋይናንስ የወደፊት ዕጣዎ ምን ሊመስል እንደሚችል በእውነት ለማየት ዝግጁ ነዎት? የShiftShift Extensions ሥነ-ምህዳር እነዚህን ቁጥሮች ሕያው የሚያደርግ ኃይለኛ የተደራቢ ወለድ ማስያ አለው። ኢንቨስትመንቶችዎን መቅረጽ፣ መደበኛ መዋጮዎችን ማካተት እና ሊኖር የሚችለውን እድገትዎን በይነተገናኝ ገበታዎች ላይ መመልከት ይችላሉ—ሁሉም በአሳሽዎ ውስጥ።

የፋይናንስ ንድፈ ሐሳብን ወደ እውነተኛ ዓለም እቅድ ይለውጡ። ቅጥያውን ከShiftShift ድር ጣቢያ ያውርዱ እና ገንዘብዎ ምን ያህል በፍጥነት ለእርስዎ መስራት እንደሚጀምር እራስዎ ይመልከቱ።