മികച്ച നേട്ടങ്ങൾക്കായി നിക്ഷേപ റിട്ടേണുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ കണക്കുകൾ ഓടിക്കുന്നതിനു മുമ്പ്, നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് അളക്കുന്നതെന്ന് അറിയേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ലാഭത്തെക്കുറിച്ച് ശരിയായ ധാരണ നേടുന്നത് ഒരു ആസ്തിയുടെ വില എത്ര ഉയർന്നു അല്ലെങ്കിൽ താഴ്ന്നു എന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. അത് പിടിക്കുന്നതിനെ കുറിച്ചാണ് മൊത്തം പ്രകടനം, അതിൽ വഴിയിൽ അത് പുറത്തുവിട്ട ഏതെങ്കിലും പണവും ഉൾപ്പെടുന്നു, പോലെ ഡിവിഡൻഡുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പലിശ.

നിക്ഷേപ വരുമാനം യഥാർത്ഥത്തിൽ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?

A graph illustrating increasing total return with gold coins along an upward-sloping line.

സാങ്കേതിക പദങ്ങൾ മാറ്റി നിർത്താം. അടിസ്ഥാനപരമായി, 'നിക്ഷേപ വരുമാനം' എന്നത് നിങ്ങൾ സമ്പാദിച്ചോ നഷ്ടപ്പെടുത്തിയോ പണമാണ്. പക്ഷേ, സത്യം പറഞ്ഞാൽ, അത് വളരെ ലളിതമാണ്. യഥാർത്ഥ മനസ്സിലാക്കൽ ഒരു സ്റ്റോക്ക് ടിക്കർ നോക്കുന്നതിലും അപ്പുറമാണ്.

നിക്ഷേപത്തിൽ പുതുമുഖങ്ങൾ ചെയ്യുന്ന ഒരു സാധാരണ തെറ്റ്, മൂലധന വില വർധനവ് മാത്രം നോക്കുക എന്നതാണ്—വില ഉയർന്നോ? ഇത് വ്യക്തമായും പ്രധാനമാണെങ്കിലും, അത് കഥയുടെ പകുതി മാത്രമേ ആവൂ. ശരിക്കും പ്രധാനമായ മെട്രിക് ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ ആണ്, കാരണം നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങനെ പ്രകടിപ്പിക്കുന്നുവെന്നതിന്റെ പൂർണ്ണ ചിത്രം അത് നൽകുന്നു.

അത് വില മാറ്റത്തിൽ നിന്ന് മാറിയതാണ്

ഒരു വേഗത്തിലുള്ള, പ്രായോഗിക ഉദാഹരണം നോക്കാം. കരുതുക, നിങ്ങൾ 100 ഓഹരികൾ ഒരു വലിയ ടെക് കമ്പനിയുടെത് $150 എന്ന വിലയ്ക്ക് വാങ്ങി. നിങ്ങളുടെ ആരംഭ മൊത്തം നിക്ഷേപം $15,000 ആണ്. ഒരു വർഷം കടന്നുപോകുന്നു, ഓഹരി ഇപ്പോൾ $160 എന്ന വിലയ്ക്ക് വ്യാപാരം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഓഹരികൾക്ക് ഇപ്പോൾ $16,000.

വിലയാണുള്ളത്.

നിങ്ങൾ വില മാത്രം നോക്കിയാൽ, നിങ്ങൾക്ക് $1,000 നേട്ടമുണ്ടെന്ന് പറയും. മോശമല്ല, പക്ഷേ ഇത് അപൂർണ്ണമായ ചിത്രമാണ്.

നിരവധി സോളിഡ് കമ്പനികൾ ഡിവിഡന്റുകൾ നൽകുന്നു, നിങ്ങൾ, ഷെയർഹോൾഡർ എന്ന നിലയിൽ അവരുടെ ലാഭത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം നിങ്ങളുമായി പങ്കിടുന്നു. ഈ കമ്പനി നൽകിയിരുന്നെങ്കിൽ എന്തായിരിക്കും $2 ഓരോ ഷെയറിലും ആ വർഷം മുഴുവൻ ഡിവിഡന്റുകൾ നൽകിയെങ്കിൽ? നിങ്ങളുടെ 100 ഷെയറുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, അത് ഒരു അധിക $200 ക്യാഷ് ആയി നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലെത്തി. ആ വരുമാനം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ നേരിട്ടുള്ള ഫലമാണ്, അത് നിർബന്ധമായും കണക്കിലെടുക്കണം.

നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നേട്ടം വില വർധനവ് മാത്രമല്ല; അത് വില വർധനവ് പ്ലസ് ഒപ്പം നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി സമ്പാദിച്ച വരുമാനവും. ഡിവിഡൻഡുകൾ അവഗണിക്കുന്നത് ഒരു ജോലിക്ക് വേണ്ടി പ്രതിഫലം ലഭിക്കുന്നതുപോലെയാണ്, പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ ബോണസ് കണക്കാക്കാൻ മറക്കുന്നതുപോലെ.

എന്തുകൊണ്ട് ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ രാജാവാണ്

ഡിവിഡൻഡ് വരുമാനം കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ലാഭം $1,200 (വില $1,000 വർദ്ധന + ഡിവിഡൻഡിൽ $200 ലഭിച്ചത്). ഇതാണ് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വരുമാനം, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം യഥാർത്ഥത്തിൽ ഉൽപ്പാദിപ്പിച്ചത് എന്താണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ന്യായമായ കണക്കുതരുന്ന ഏക സംഖ്യ ഇതാണ്.

ഇത് ശരിയായി ലഭിക്കുന്നത് ചില കാരണങ്ങളാൽ നിർണായകമാണ്:

യഥാർത്ഥ പ്രകടന റിപ്പോർട്ട് കാർഡ്: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം യഥാർത്ഥത്തിൽ എങ്ങനെ പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നുവെന്ന് ഇത് നിങ്ങളോട് പറയുന്നു, ഒരു മധുരം നൽകാതെ. actually
സ്മാർട്ട് തീരുമാനങ്ങൾ: നിങ്ങൾ രണ്ട് വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപങ്ങളെ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ടോട്ടൽ റെട്ടേൺ ഒരു യഥാർത്ഥ ആപ്പിൾ-ടു-ആപ്പിൾ താരതമ്യത്തിന് അനുവദിക്കുന്നു. മന്ദഗതിയിലുള്ള വളർച്ചയുണ്ടായിട്ടും വലിയ ഡിവിഡന്റ് നൽകുന്ന ഒരു ഓഹരിക്ക്, ഒന്നും നൽകാത്ത ഒരു തിളക്കമുള്ള ഗ്രോത്ത് ഓഹരിയേക്കാൾ എളുപ്പത്തിൽ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കാൻ കഴിയും.
നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ അറിയുക എന്നത്, നേരത്തെ വിരമിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ വീട് വാങ്ങാൻ പണം സമ്പാദിക്കുക എന്നത് ഉൾപ്പെടെ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ ട്രാക്കിലാണോ എന്ന് അറിയാൻ ഏക വഴിയാണ്.

ഒറ്റത്തവണ ലാഭം vs. ദീർഘകാല സമ്പത്ത് വർദ്ധന

ഒരു വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ റിട്ടേണിന്റെ ഒരു മികച്ച ചിത്രമാണ് $1,200 ലാഭം. പക്ഷേ, യഥാർത്ഥ മാജിക്, ഗൗരവമേറിയ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള രഹസ്യം, അതിനെ നിങ്ങൾ അടുത്തതായി എന്ത് ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്. ഇവിടെയാണ് സമ്പത്ത് വർദ്ധന (കോമ്പൗണ്ടിംഗ്) പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.

നിങ്ങൾ അത് വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ $200 കൂടുതൽ ഓഹരികൾ വാങ്ങി ഡിവിഡൻഡ്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ അടിസ്ഥാനം വലുതാകുന്നു. അടുത്ത വർഷം, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ 100 ഓഹരികളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഡിവിഡൻഡ് ലഭിക്കും കൂടാതെ നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ വാങ്ങിയ പുതിയ ഇക്വിറ്റികൾ. ഇതാണ് സങ്കീർണ പലിശ പ്രവർത്തിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ പണം പണം ഉണ്ടാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു, തുടർന്ന് അത് ഉണ്ടാക്കുന്ന പണം കൂടുതൽ പണം ഉണ്ടാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു. കൂടുതൽ പണം.

ഈ ആശയം മനസ്സിലാക്കുക എന്നത് സർവ്വസാധാരണമാണ്. ലളിതമായ റിട്ടേണുകൾ മുതൽ CAGR പോലുള്ള കൂടുതൽ സങ്കീർണ മെട്രിക്സ് വരെ—കാലക്രമേണ സങ്കീർണ പലിശയുടെ ശക്തമായ ഫലം അളക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ മാത്രമാണ്. ചെറിയ, സ്ഥിരമായ വരുമാനങ്ങൾ എങ്ങനെ വലിയ സമ്പത്തിലേക്ക് മഞ്ഞുരുളായി മാറുന്നു എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായി കാണാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ആകെ റിട്ടേൺ കണക്കാക്കുന്നത്

An illustration of a financial spreadsheet with values, money bags, and a blue calculator.

നമ്മൾ എന്തുകൊണ്ട് മൊത്തം റിട്ടേൺ പ്രകടനം അളക്കുന്നതിനുള്ള സ്വർണ്ണ മാനദണ്ഡമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് വിശദീകരിച്ചതിനുശേഷം, ഇപ്പോൾ നമുക്ക് യഥാർത്ഥമായി സംഖ്യകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാം. ഈ സൂത്രവാക്യങ്ങൾ വാൾ സ്ട്രീറ്റ് ക്വാൻറ്റ്മാർക്ക് മാത്രമല്ല; തങ്ങളുടെ പണം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് വ്യക്തമായ ചിത്രം ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഏതൊരു ഗൗരവമുള്ള നിക്ഷേപകനും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഉപകരണങ്ങളാണ് ഇവ.

ഏറ്റവും സാധാരണമായ തുടക്ക ബിന്ദുവാണ് ലളിത റിട്ടേൺ. ഇത് വേഗത്തിലും എളുപ്പത്തിലും ഒരു ആസ്തിയുടെ വില മാറ്റത്തിന്റെ ഒരു സ്നാപ്പ്ഷോട്ട് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. ഇതിനെ ഹെഡ്‌ലൈൻ സംഖ്യ എന്ന് കരുതുക.

സൂത്രവാക്യം ഇതിലും ലളിതമായി ഒന്നുമില്ല:

ലളിത റിട്ടേൺ = (നിലവിലെ മൂല്യം – ആരംഭ മൂല്യം) / ആരംഭ മൂല്യം

അതുകൊണ്ട്, നിങ്ങൾ $1,000-ന് ഒരു ഓഹരി വാങ്ങുകയും അത് ഇപ്പോൾ $1,150 വിലമതിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലളിത റിട്ടേൺ ($1,150 - $1,000) / $1,000 ആകുന്നു. ഇത് 0.15, അല്ലെങ്കിൽ ശക്തമായ 15% ലാഭമായി മാറുന്നു. പക്ഷേ, ഒരു വലിയ തടസ്സമുണ്ട്: ലാഭവിഹിതമോ പലിശയോ പോലുള്ള നിക്ഷേപം നൽകിയ വരുമാനത്തെ ഈ കണക്കുകൂട്ടൽ അന്ധമാണ്.

ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ ഉപയോഗിച്ച് മുഴുവൻ ചിത്രവും പിടിക്കുക

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രകടനത്തിന്റെ ശരിക്കും കൃത്യമായ അളവ് നേടാൻ, നിങ്ങൾ ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ സൂത്രവാക്യം ഉപയോഗിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇവിടെ നിങ്ങൾ എല്ലാം കണക്കിലെടുക്കുന്നു—വില മാറ്റം മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിലേക്ക് തിരികെ ഇട്ട ഏതെങ്കിലും പണവും.

മുഴുവൻ കഥയും പറയുന്ന സൂത്രവാക്യം ഇതാണ്:

ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ = (അവസാന മൂല്യം + വരുമാനം – ആരംഭ മൂല്യം) / ആരംഭ മൂല്യം

ഇതാണ് പ്രധാനപ്പെട്ട സംഖ്യ. മൂലധന വർധനവും നിങ്ങൾ സമ്പാദിച്ച വരുമാനവും സംയോജിപ്പിച്ച്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ന്യായമായ റിപ്പോർട്ട് കാർഡ് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. നിങ്ങൾ ഒന്നിലധികം ആസ്തികൾ നിയന്ത്രിക്കുകയും ഉപയോഗിച്ച രീതികളെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വിവരം നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, പോർട്ട്ഫോളിയോ റീട്ടേണുകൾ കൃത്യമായി എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഈ ഗൈഡ് മികച്ച ഒരു സ്രോതസ്സാണ്.

ഇത് ഒരു യഥാർത്ഥ ലോക ഉദാഹരണത്തിലൂടെ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നോക്കാം.

ടോട്ടൽ റീട്ടേണിന്റെ പ്രായോഗിക ഉദാഹരണം

നിങ്ങൾ ഒരു ഡിവിഡൻഡ് നൽകുന്ന ഓഹരിയിൽ $5,000 നിക്ഷേപിച്ചുവെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക. ഒരു വർഷത്തിനുശേഷം, ഓഹരിയുടെ വിപണി മൂല്യം $5,300 വരെ ഉയർന്നു. അതിനുപുറമെ, വർഷം മുഴുവൻ നിങ്ങൾക്ക് $150 ഡിവിഡൻഡുകൾ ലഭിച്ചു.

രണ്ട് രീതികൾ എങ്ങനെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഇതാ:

ലളിതമായ റേണ്‍ കണക്കാക്കുന്നത്:
- ഫോർമുല: ($5,300 - $5,000) / $5,000 = 0.06
- ഫലം: ഒരു 6% റേണ്‍. മോശമല്ല, പക്ഷേ അപൂർണ്ണം.
മൊത്തം റേണ്‍ കണക്കാക്കുന്നത്:
- ഫോർമുല: ($5,300 + $150 - $5,000) / $5,000 = 0.09
- ഫലം: ഒരു 9% റേണ്‍. അതാണ് യഥാർത്ഥ സംഖ്യ.

ആ 3% വ്യത്യാസം വെറും റൗണ്ടിംഗ് പിശക് അല്ല; നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ശ്രദ്ധേയമായ ഭാഗമാണ്. ഡിവിഡൻഡുകൾ അവഗണിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രകടനത്തെ ചെറുതായി കാണും.

ലളിതമായ റേണ്‍ vs മൊത്തം റേണ്‍ ഒരു വ്യക്തമായ താരതമ്യം

ഈ പട്ടിക വെറും വില മാറ്റം മാത്രം നോക്കുന്നതും പൂർണ്ണ സാമ്പത്തിക ചിത്രം പരിഗണിക്കുന്നതും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം വ്യക്തമായി കാണിക്കുന്നു.

എന്നതിലും കുറഞ്ഞതായി കാണിച്ചു

സൂചിക	ലളിതമായ റീട്ടേൺ കണക്കുകൂട്ടൽ	മൊത്തം റീട്ടേൺ കണക്കുകൂട്ടൽ	സ്വാധീനം
ഘടകങ്ങൾ	വില മാറ്റം മാത്രം (മൂലധന വില വർദ്ധനവ്)	വില മാറ്റം + വരുമാനം (ലാഭവിഹിതം, പലിശ)	മൊത്തം റീട്ടേൺ പ്രകടനത്തിന്റെ പൂർണ്ണവും സത്യസന്ധവുമായ കാഴ്ച നൽകുന്നു.
സൂത്രവാക്യം	`(Ending - Beginning) / Beginning`	`(Ending + Income - Beginning) / Beginning`	["വരുമാനം" എന്നതിന്റെ കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ തന്നെയാണ് ഗെയിം-ചേഞ്ചർ.
ഞങ്ങളുടെ ഉദാഹരണം	($5,300 - $5,000) / $5,000 = 6%	($5,300 + $150 - $5,000) / $5,000 = 9%	ലളിതമായ റേണ്ട് യഥാർത്ഥ ലാഭം 3%.

നിങ്ങൾ കാണുന്നതുപോലെ, ലളിതമായ റേണ്ട് മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്നത് തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതായിരിക്കാം, പ്രത്യേകിച്ചും വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്.

സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് എളുപ്പമാക്കുന്നു

ഒന്നോ രണ്ടോ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഈ കണക്കുകൾ കൈകൊണ്ട് ചെയ്യുന്നത് ഫീൻ ആണ്, പക്ഷേ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പൂർണ്ണ പോർട്ട്ഫോളിയോ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, ഒരു സ്പ്രെഡ്‌ഷീറ്റ് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും നല്ല സുഹൃത്താകും. Google Sheets-ഉം Microsoft Excel-ഉം ഇതിന് പൂർണ്ണമായും അനുയോജ്യമാണ്.

നിങ്ങൾക്ക് ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ ഫോർമുല നേരിട്ട് ഒരു സെല്ലിൽ ഇൻപുട്ട് ചെയ്യാം:

=(Ending Value + Income - Beginning Value) / Beginning Value

ഇത് ഒരു സ്പ്രെഡ്‌ഷീറ്റിലേക്ക് മാപ്പ് ചെയ്യാം. നിങ്ങളുടെ ഡാറ്റ ഈ സെല്ലുകളിൽ ഉണ്ടെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക:

സെൽ A2: ആരംഭ മൂല്യം ($5,000)
സെൽ B2: അവസാന മൂല്യം ($5,300)
സെൽ C2: വരുമാനം ($150)

വെറുതെ ടൈപ്പ് ചെയ്യുക = (B2 + C2 - A2) / A2 മറ്റൊരു സെല്ലിലേക്ക്, ഉദാഹരണത്തിന് D2.

Enter അമർത്തുക, തുടർന്ന് നിങ്ങൾ കാണും 0.09എന്നതിന് ശേഷം, സെൽ ശരിയായി ഫോർമാറ്റ് ചെയ്ത് ശതമാനമായി പ്രദർശിപ്പിക്കുക, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും 9.00%ഈ ലളിതമായ സജ്ജീകരണം എല്ലാം ഒരിടത്ത് തന്നെ ട്രാക്ക് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്ന് കാണാനുള്ള ശക്തവും സ്ഥിരവുമായ മാർഗം നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു യഥാർത്ഥത്തിൽ ചെയ്യുന്നു.

ദീർഘകാല പ്രകടനം അളക്കാൻ CAGR ഉപയോഗിക്കുന്നു

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പ്രകടനം ഒരു വർഷം മാത്രം നോക്കുമ്പോൾ, ടോട്ടൽ റീട്ടേൺ ഫോർമുല നന്നായി പ്രവർത്തിക്കും. പക്ഷേ, മൂന്ന്, അഞ്ച്, അല്ലെങ്കിൽ പത്ത് വർഷം നിങ്ങൾ എത്ര നേടിയെന്ന് കാണാൻ ആഗ്രഹിക്കുമ്പോൾ എന്താണ് ചെയ്യേണ്ടത്?

വാർഷിക റേണ്ടുകളുടെ ലളിത ശരാശരി നിങ്ങളെ പ്രശ്നത്തിലാക്കാൻ ഇതാണ് ഇടമാകുന്നത്. ഇത് പൂർണ്ണമായും സങ്കീർണ്ണതയുടെ ശക്തിയെ അവഗണിക്കുന്നു, അത് ദീർഘകാല വളർച്ചയുടെ എൻജിൻ ആണ്. കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ പ്രകടനത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ ബോധം നേടാൻ, സങ്കീർണ്ണ വാർഷിക വളർച്ച നിരക്ക് (CAGR) നിങ്ങൾ അറിയേണ്ട മെട്രിക് ആണ്.

CAGR പ്രക്ഷോഭങ്ങളെ മിനുക്കി നൽകുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഏകദേശം സ്ഥിരമായ നിരക്കിൽ വളർന്നിരുന്നുവെങ്കിൽ ഓരോ വർഷവും എത്തിക്കുമായിരുന്ന വാർഷികവൽക്കരിച്ച വളർച്ചാ നിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെ ശബ്ദം — ഈ എല്ലാ ഉയർച്ചകളും താഴ്ചകളും — മുറിച്ചുകടന്ന്, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ദീർഘകാല പ്രകടനം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരൊറ്റ സംഖ്യ നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു.

ഇങ്ങനെ ചിന്തിക്കുക: CAGR ഈ ചോദ്യത്തിന് ഉത്തരം നൽകുന്നു, "എന്റെ ആരംഭ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് എന്റെ അവസാന തുക വരെ എത്താൻ എനിക്ക് ആവശ്യമായ സ്ഥിരവും വർഷം തോറുമുള്ളതുമായ റിട്ടേൺ എന്തായിരിക്കും?"

ലളിത ശരാശരികൾ എന്തുകൊണ്ട് മതിയാകില്ല

ലളിതമായ ശരാശരി എന്തുകൊണ്ട് തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കാവുന്നതാണെന്ന് നോക്കാം. ഈ വാർഷിക റിട്ടേണുകൾ ഉണ്ടായിരുന്ന ഒരു നിക്ഷേപം നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക:

വർഷം 1: +20%
വർഷം 2: +10%
വർഷം 3: -15%

ലളിതമായ ശരാശരി നിങ്ങൾക്ക് (20 + 10 - 15) / 3 = 5% നൽകുന്നു. പക്ഷേ, ആ സംഖ്യ ഒരു മിഥ്യയാണ് — ഓരോ വർഷത്തെ പ്രകടനം മുൻ വർഷത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയിരിക്കുന്നു എന്ന വസ്തുത അവഗണിക്കുന്നതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് യഥാർത്ഥത്തിൽ സംഭവിച്ചത് അത് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നില്ല.

ഈ വ്യത്യാസം സമ്പത്ത് യഥാർത്ഥത്തിൽ എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കപ്പെടുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിന് തികച്ചും നിർണായകമാണ്. ഇതിന്റെ പിന്നിലുള്ള യന്ത്രവിഭാഗത്തെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് താല്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, സമ്മേളന പലിശ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം എന്ന ഞങ്ങളുടെ ഗൈഡ് മൗലിക തത്ത്വങ്ങളുടെ മികച്ച ഒരു വിശകലനം നൽകുന്നു.

പ്രധാന സൂചികകളുടെ ശരാശരി വാർഷിക റിട്ടേൺ നിങ്ങൾ പലപ്പോഴും കേൾക്കും, അത് സാധാരണയായി ഒരു ലളിതമായ അരിത്മറ്റിക് ശരാശരിയാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, 1928-ൽ ആരംഭിച്ചതുമുതൽ, S&P 500 ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഡിവിഡൻഡുകൾ 8.55% ന്റെ ശരാശരി വാർഷിക റിട്ടേൺ നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഗവേഷകർ ഇത് ഓരോ വർഷത്തെയും റിട്ടേൺ കൂട്ടി, വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് നേടുന്നത്. ചരിത്ര സന്ദർഭത്തിന് അത് പ്രയോജനകരമാണെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ യാത്രയെ കൃത്യമായി മോഡൽ ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളത് CAGR ആണ്.

CAGR ഫോർമുല വിശകലനം ചെയ്യുന്നത്

CAGR-ന്റെ ഫോർമുല ആദ്യ നോക്കിയാൽ അൽപം ഭയപ്പെടുത്തുന്നതായി തോന്നാം, പക്ഷേ അത് യഥാർത്ഥത്തിൽ വളരെ ലളിതമാണ്. ഇതിന് മൂന്ന് വിവരങ്ങൾ മാത്രമേ ആവശ്യമുള്ളൂ: ആരംഭ മൂല്യം, അന്തിമ മൂല്യം, വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം.

ഫോർമുല ഇതാണ്:

CAGR = [(Ending Value / Beginning Value)^(1 / Number of Years)] - 1

ഒരു യഥാർത്ഥ ലോക ഉദാഹരണത്തിലൂടെ നമുക്ക് ഇത് പ്രവർത്തനത്തിൽ കാണാം.

ഒരാൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ $10,000 നിക്ഷേപിച്ചുവെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക. അഞ്ച് വർഷത്തിനുശേഷം, ആ നിക്ഷേപം $16,105.

ആയി വർദ്ധിച്ചു.

ഇവിടെ നമ്മുടെ ഇൻപുട്ടുകൾ ഉണ്ട്:

ആരംഭ മൂല്യം: $10,000
അവസാന മൂല്യം: $16,105
വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം: 5

ഇപ്പോൾ, ഫോർമുലയിലേക്ക് ഈ നമ്പറുകൾ ഘട്ടം ഘട്ടമായി ചേർക്കാം:

ആദ്യം, അവസാന മൂല്യത്തെ ആരംഭ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക: $16,105 / $10,000 = 1.6105
തുടർന്ന്, ഘാതകവും കണക്കാക്കുക: 1 / 5 വർഷം = 0.2
ഘട്ടം 1 ലെ ഫലത്തെ ആ ഘാതകത്തിന്റെ ശക്തിയിലേക്ക് ഉയർത്തുക: 1.6105 ^ 0.2 = 1.10
അവസാനമായി, ആ ഫലത്തിൽ നിന്ന് 1 വ്യവകലനം ചെയ്യുക: 1.10 - 1 = 0.10

ആ ദശാംശ സംഖ്യയെ ശതമാനമാക്കിയാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്നത് ഒരു CAGR 10% ആണ്. യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ സാധാരണയായി ചാഞ്ചാടിയിരിക്കുമ്പോഴും, ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ $10,000 അഞ്ച് വർഷം നിരന്തരം ഒരു സ്ഥിരമായ 10% നേടുന്നതുപോലെ വളർന്നു എന്നാണ്.

സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റിൽ CAGR എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം

കൈകൊണ്ട് ഗണിതം ചെയ്യുന്നത് ഈ ആശയം മനസ്സിലാക്കാൻ മികച്ച മാർഗമാണെങ്കിലും, ദിവസവും ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, ഒരു സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ് നിങ്ങളുടെ മികച്ച സുഹൃത്താണ്. Google Sheets-ഉം Excel-ഉം ഇത് അതിശയകരമായി എളുപ്പമാക്കുന്നു.

രീതി 1: നേരിട്ടുള്ള സൂത്രവാക്യം

നിങ്ങൾക്ക് CAGR സൂത്രവാക്യം നേരിട്ട് ഒരു സെല്ലിൽ ടൈപ്പ് ചെയ്യാം. നിങ്ങളുടെ ഡാറ്റ ഇങ്ങനെ ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക:

സെൽ A2: ആരംഭ മൂല്യം ($10,000)
സെൽ B2: അവസാന മൂല്യം ($16,105)
സെൽ C2: വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം (5)

സൂത്രവാക്യം ഇങ്ങനെയായിരിക്കും: =(B2/A2)^(1/C2)-1

Enter അമർത്തുക, നിങ്ങൾക്ക് 0.10 കാണാം. ശതമാനമായി പ്രദർശിപ്പിക്കാൻ സെല്ലിനെ ഫോർമാറ്റ് ചെയ്യുക 10%.

രീതി 2: RATE ഫംഗ്ഷൻ

ഇതിനുള്ള ഏറ്റവും വ്യക്തമായ സമീപനം എന്നത് RATE ഫംഗ്ഷൻ ഉപയോഗിക്കുക എന്നതാണ്, ഇത് സമാനമായ തരത്തിലുള്ള കണക്കുകൂട്ടലുകൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നു. രൂപരേഖയാണ് RATE(nper, pmt, pv, [fv]).

നമ്മുടെ ഉദാഹരണത്തിൽ ഓരോ ഭാഗവും എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നതെന്ന് ഇവിടെയുണ്ട്:

nper: കാലാവധികളുടെ എണ്ണം (C2, അല്ലെങ്കിൽ 5 വർഷം)
pmt: കാലാവധിക്കുള്ള തുക (0 ഉപയോഗിക്കുക, കാരണം നിങ്ങൾ ക്രമമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നില്ല)
pv: ഇപ്പോഴത്തെ മൂല്യം (നിങ്ങളുടെ ആരംഭ തുക, ഒരു നെഗറ്റീവ് ആയി നൽകിയിരിക്കുന്നു: -A2)
fv: ഭാവി മൂല്യം (നിങ്ങളുടെ അവസാന തുക: B2)

നിങ്ങളുടെ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റിലെ മുഴുവൻ സൂത്രവാക്യം ഇങ്ങനെ കാണപ്പെടും: =RATE(C2, 0, -A2, B2)

രണ്ട് രീതികളും നിങ്ങളെ ഒരേ 10% CAGR-ലെത്തിക്കുന്നു. ഒരേ കാലയളവിൽ വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ ഇത് അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഒരു അളവുകോലാണ്, കാരണം ഇത് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രാമാണികവും, തുല്യവുമായ പ്രകടന അളവ് നൽകുന്നു. ഈ പ്രധാന അളവുകോലിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അറിയണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് കോംപൗണ്ട് വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് (CAGR).

IRR നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ലോക തീരുമാനങ്ങളെ എങ്ങനെ പരിഗണിക്കുന്നു

CAGR ഒരു മികച്ച അളവുകോലാണ്, പക്ഷേ ഇത് ഒരു പൂർണ്ണ ലോകത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്നു - അതായത്, നിങ്ങൾ ഒരൊറ്റ നിക്ഷേപം നടത്തുകയും പിന്നീട് വർഷങ്ങളോളം അതിൽ സ്പർശിക്കാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ലോകം. അങ്ങനെയല്ല നമ്മിൽ ഭൂരിഭാഗവും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത്.

നമ്മൾ ശമ്പളം കിട്ടുമ്പോൾ പണം ചേർക്കുന്നു, ലാഭവിഹിതം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ വലിയ ചെലവുകൾക്കായി ചില പണം പിൻവലിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. ഈ ഓരോ നടപടിയും ഒരു ക്യാഷ് ഫ്ലോആണ്, ഓരോന്നും നിങ്ങളുടെ അവസാന വരുമാനത്തെ മുകളിലേക്കോ താഴേക്കോ സ്വാധീനിക്കുന്നു. പ്രവർത്തനങ്ങളാൽ സജീവമായ ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോക്ക്, CAGR-ന് പിന്തുടരാൻ കഴിയില്ല. നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ തീരുമാനങ്ങളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ഉപകരണം നിങ്ങൾക്ക് വേണം, അത് തന്നെയാണ് ഇന്റേണൽ റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ (IRR) ചെയ്യുന്നു.

IRR എന്നത് നിങ്ങളുടെ പ്രകടനം നോക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ വിധമാണ്, കാരണം ഇത് ഓരോ നിക്ഷേപത്തിന്റെയും പിൻവലിക്കലിന്റെയും സമയവും വലുപ്പവും പരിഗണിക്കുന്നു. ഇത് ഒരു "പണ-ഭാരം" ഉള്ള നേട്ടം കണക്കാക്കുന്നു, നിങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കി സമ്പാദിച്ച വാർഷിക നിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട പ്രവർത്തനം. ഇത് നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ പേഴ്സണലൈസ്ഡ് പ്രകടന സ്കോറാണ്.

നിങ്ങളുടെ സമയം എല്ലാം മാറ്റുമ്പോൾ

ഇതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുക: രണ്ട് പേർ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരേ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അതിന് യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരേ വാർഷിക റിട്ടേണുകൾ ഉണ്ട്. നിക്ഷേപകൻ A ഭാഗ്യം ലഭിക്കുകയും മാർക്കറ്റ് ഉയരുന്നതിന് തൊട്ടുമുമ്പ് വലിയ തുക ക്യാഷ് ചേർക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപകൻ B ഒരു ഇടിവിന് തൊട്ടുമുമ്പ് തുല്യമായ തുക ചേർക്കുന്നു.

ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനം രണ്ടിനും തുല്യമായിരുന്നിട്ടും, നിക്ഷേപകൻ A-യുടെ വ്യക്തിഗത റിട്ടേൺ ഗണ്യമായി ഉയർന്നതായിരിക്കും. എന്തുകൊണ്ട്? മെച്ചപ്പെട്ട സമയം. ആ സൂക്ഷ്മത്തെ യഥാർത്ഥത്തിൽ പിടിക്കുന്ന ഒരേയൊരു മെട്രിക് IRR ആണ്.

അതുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പോർട്ട്ഫോളിയോയെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് ചെയ്യുന്നതിന് IRR മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഇത്രയും നിർണായകമാകുന്നത്. വിപുലമായ മാർക്കറ്റ് സൂചികയുമായി നിങ്ങളുടെ പ്രകടനം അളക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ടൈം-വെയ്റ്റഡ് റിട്ടേൺ (ക്യാഷ് ഫ്ലോ സമയം അവഗണിക്കുന്നത്) സൂചികയുടെ റിട്ടേണുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ തീരുമാനങ്ങൾ എത്തരത്തിൽ ഫലം ചെയ്തു എന്ന് അറിയണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മണി-വെയ്റ്റഡ് റിട്ടേൺ വേണം—നിങ്ങൾക്ക് IRR വേണം. വർഷം മുഴുവൻ നിങ്ങൾ പണം ചേർക്കുകയോ പിൻവലിക്കുകയോ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും സത്യമാണ്.

ഏത് മെട്രിക് ഉപയോഗിക്കണം എന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരിക്കലും ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ, ശരിയായ ദിശയിലേക്ക് നിങ്ങളെ നയിക്കാൻ ഈ ഫ്ലോചാർട്ടിന് സഹായിക്കാൻ കഴിയും.

Flowchart guiding on choosing an investment return metric: CAGR for more than one year, Total Return for less.

കാണാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ, ക്യാഷ് ഇൻ അല്ലെങ്കിൽ ഔട്ട് ഇല്ലാതെ വർഷങ്ങളോളം നിലനിർത്തിയ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്, CAGR ആണ് നിങ്ങളുടെ പോകേണ്ട ഓപ്ഷൻ. ഹ്രസ്വകാല ഹോൾഡുകൾക്ക്, Total Return നന്നായി പ്രവർത്തിക്കും. പക്ഷേ നിങ്ങൾ ഫണ്ടുകൾ ചേർക്കാനോ പിൻവലിക്കാനോ തുടങ്ങുന്ന നിമിഷം, നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത വിജയത്തിന്റെ ഏറ്റവും കൃത്യമായ അളക്കൽ രീതിയായി IRR മാറുന്നു.

സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റിൽ IRR കണക്കാക്കുന്നത്: ഒരു യഥാർത്ഥ ലോക സാഹചര്യം

സത്യം പറയാൻ പോയാൽ, കൈകൊണ്ട് IRR കണക്കാക്കുന്നത് ഒരു ദുസ്വപ്നമാണ്. ഇതിന് സങ്കീർണ്ണമായ ട്രയൽ ആൻഡ് എറർ അൽജീബ്ര ഉൾപ്പെടുന്നു, അതിന് ആർക്കും സമയമില്ല. ഭാഗ്യവശാൽ, നമുക്ക് സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റുകൾ ഉണ്ട്.

ഒരു സാധാരണ സാഹചര്യം നമുക്ക് നോക്കാം. ഒരു നിക്ഷേപകൻ വർഷം തുടങ്ങുമ്പോൾ തൻ്റെ അക്കൗണ്ടിൽ $10,000 ഉണ്ട്, കൂടാതെ ഇടയ്ക്കിടെ കൂടുതൽ പണം ചേർക്കുന്നു. വർഷം അവസാനിക്കുമ്പോൾ, അക്കൗണ്ടിൻ്റെ വില $13,500.

അവൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ ഇതാണ്:

ജനുവരി 1: ആരംഭ നിക്ഷേപം (-$10,000)
ഏപ്രിൽ 1: ഫണ്ട് ചേർത്തു (-$1,000)
ജൂലൈ 1: ഫണ്ട് ചേർത്തു (-$1,500)
ഡിസംബർ 31: അവസാന മാർക്കറ്റ് മൂല്യം (+$13,500)

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഒരു ചെറിയ പക്ഷേ നിർണായക കാര്യം: എല്ലാ സംഭാവനകളും (പണം ഓർക്കുന്ന) നെഗറ്റീവ് ആണ്, അതേസമയം അന്തിമ മൂല്യം (നിങ്ങൾക്ക് പുറത്തെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന പണം) പോസിറ്റീവ് ആണ്. കൃത്യമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റുകൾക്ക് ഡാറ്യ ഈ രീതിയിൽ ഫോർമാറ്റ് ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.

പ്രോ ടിപ്പ്: നിങ്ങളുടെ കാശ് ഒഴുക്കുകൾ എല്ലായ്പോഴും കാലക്രമാനുസരണം പട്ടികപ്പെടുത്തുക. ആരംഭ നിക്ഷേപത്തിൽ തുടങ്ങി, എല്ലാ സംഭാവനകളും പിൻവലിക്കലുകളും ക്രമത്തിൽ പട്ടികപ്പെടുത്തുക, അടച്ചുപൂർത്തിയാക്കുന്ന തീയതിയിലെ അന്തിമ മാർക്കറ്റ് മൂല്യത്തോടെ അവസാനിപ്പിക്കുക.

കൃത്യതയ്ക്കായി XIRR ഫംഗ്ഷൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു

നമ്മുടെ നിക്ഷേപകന്റെ സംഭാവനകൾ ഒരു കൃത്യമായ മാസം അല്ലെങ്കിൽ വർഷം ഷെഡ്യൂൾ അനുസരിച്ച് നടന്നില്ലാത്തതിനാൽ, Google Sheets അല്ലെങ്കിൽ Excel-ൽ തൊഴിൽ ചെയ്യാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല ഉപകരണം XIRR ഫംഗ്ഷൻ ആണ്. അക്രമ ഇടവിട്ടുള്ള കാലയളവുകളിൽ സംഭവിക്കുന്ന കാശ് ഒഴുക്കുകൾക്കായി പ്രത്യേകിച്ച് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തതാണ് ഇത്.

അത് സജ്ജീകരിക്കുന്നത് ലളിതമാണ്.

ഓരോ ഇടപാടിന്റെയും തീയതികൾ ഒരു നിരയിൽ ഇടുക (ഉദാ: കോളം A).
അടുത്ത കോളത്തിൽ (കോളം B) അതാത് ക്യാഷ് ഫ്ലോ തുകകൾ നൽകുക. നിങ്ങൾ ഇടുന്ന എല്ലാ പണത്തിനും നെഗറ്റീവ് സൈൻ ഉപയോഗിക്കാൻ ഓർക്കുക in.

ഒരു പട്ടികയിൽ ഇത് എങ്ങനെ കാണപ്പെടുമെന്ന് ഇവിടെയുണ്ട്:

തീയതി (കോളം A)	ക്യാഷ് ഫ്ലോ (കോളം B)
2023-01-01	-10000
2023-04-01	-1000
2023-07-01	-1500
2023-12-31	13500

നിങ്ങളുടെ തീയതികൾ A2:A5 സെല്ലുകളിൽ ഉണ്ടെന്നും ക്യാഷ് ഫ്ലോകൾ B2:B5 ഉണ്ടെന്നും കരുതിയാൽ, ഫോർമുല വെറും:

=XIRR(B2:B5, A2:A5)

Enter അമർത്തുക, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും 14.89%. ഇത് നിക്ഷേപകയുടെ വ്യക്തിഗതവും വാർഷികവുമായ ആന്തരിക വരുമാന നിരക്കാണ്. ഇത് അവരുടെ പ്രകടനത്തിന്റെ ശരിയായ അളവുകോലാണ്, കേവലം മാത്രമല്ല എന്താണ് അവർ നിക്ഷേപിച്ചത് എന്നതും മാത്രമല്ല, പകരം എപ്പോൾ. അതാണ് IRR-ന്റെ യഥാർത്ഥ ശക്തി.

ഭാവി കാണുന്നു: വളർച്ച ദൃശ്യമാക്കാൻ വേഗത്തിലുള്ള ഉപകരണങ്ങൾ

CAGR, IRR പോലുള്ള സൂത്രവാക്യങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ കഴിഞ്ഞ പ്രകടനം വിശകലനം ചെയ്യാൻ മികച്ചതാണ്. പക്ഷെ സത്യം പറയാമല്ലോ—ചിലപ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമായത് നിങ്ങളുടെ ഭാവി പ്രചോദനം നിലനിർത്താൻ. വിശദമായ വിശകലനത്തിന് സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റുകൾ മികച്ചവയാണ്, പക്ഷേ ദ്രുതവും 'വാട്-ഇഫ്' സാഹചര്യങ്ങൾക്കും, നല്ലൊരു ബ്രൗസറിലെ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും നല്ല സുഹൃത്താണ്. അവ ഉടനടി നിരവധി സംഖ്യകളെ കൂട്ടുപലികയുടെ വളർച്ചയെക്കുറിച്ചുള്ള ശക്തമായ ഒരു ദൃശ്യ കഥയാക്കി മാറ്റുന്നു.

ഈ ഉപകരണങ്ങളെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാൻഡ്‌ബോക്സ് എന്ന് കരുതുക. വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങളിൽ കളിക്കാം — ഞാൻ കൂടുതൽ ചേർത്താൽ എന്ത് സംഭവിക്കും $50 ഒരു മാസം? ഞാൻ അഞ്ച് വർഷം കൂടി മാത്രം നിക്ഷേപിച്ചാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും? — ഒരു സ്പ്രെഡ്‌ഷീറ്റ് ഫോർമുല പോലും നിർമ്മിക്കാതെ തന്നെ. ചരിത്രം വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിലുപരി, നിങ്ങൾ എവിടെ പോകാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവോ അതിലേക്കുള്ള വഴി രേഖപ്പെടുത്തുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ് ഇത് കൂടുതലായും.

ഒരു നടപ്പാത: ShiftShift കൂട്ടുപലിശ ക്യാല്കുലേറ്റർ

നമുക്ക് ലളിതവും ഫലപ്രദവുമായ ഒരു ഉപകരണം എടുക്കാം, അതായത് ShiftShift കോമ്പൗണ്ട് ഇന്ററസ്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ, ഇത് പ്രവർത്തനത്തിൽ കാണാൻ. ഇവിടുത്തെ ലക്ഷ്യം അവസാന സംഖ്യ ലഭിക്കുക മാത്രമല്ല. പണം എങ്ങനെ നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ പണത്തെ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ ഇടുക സമ്പാദിക്കുന്നു കാലക്രമേണ. ഈ ദൃശ്യ വേർതിരിവാണ് മാജിക് നടക്കുന്നത്.

ആരംഭിക്കാൻ, നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായത് കുറച്ച് വിവരങ്ങൾ മാത്രമാണ്:

പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം: നിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്ന മൊത്തം തുക.
പ്രതിമാസ സംഭാവന: നിങ്ങൾ സ്ഥിരമായി ചേർക്കുന്ന തുക.
പലിശ നിരക്ക്: വാർഷിക വരുമാനത്തിന് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും നല്ല ഊഹം.
കാലാവധി: അത് വളർത്താൻ നിങ്ങൾ എത്ര വർഷം പദ്ധതിയിടുന്നു.

നിങ്ങൾ ആ നമ്പറുകൾ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ സാധ്യതാപൂർണ വളർച്ചാ പാത കാണിക്കുന്ന ഒരു ചാർട്ട് തൽക്ഷണം സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

നിയമിത മാസ ടോപ്പ്-അപ്പുകളുള്ള ഒരു നിക്ഷേപം മോഡൽ ചെയ്യുന്ന കാൽക്കുലേറ്ററിൻ്റെ ഒരു രൂപം ഇതാ.

ഏറ്റവും ആകർഷകമായ ഭാഗം നിറങ്ങളിലാണുള്ളത്. നീല പ്രദേശം നിങ്ങളുടെ മൊത്തം സംഭാവനകൾ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു—നിങ്ങൾ കഷ്ടപ്പെട്ട് നിക്ഷേപിച്ച പണം. പച്ച പ്രദേശം മൊത്തം പലിശ കാണിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കൂടുതൽ ഭാരം ചുമക്കാൻ തുടങ്ങുന്ന നിർണായക പോയിന്റ് നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ കാണാൻ കഴിയും. അതാണ് കൂട്ടുപലിശ ദൃശ്യമായത്.

ഫലങ്ങൾ എങ്ങനെ വായിക്കാം

ഈ ചാർട്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള യഥാർത്ഥ ഉൾക്കാഴ്ച മുകള് വലതുവശത്തെ അവസാന നമ്പർ അല്ല; അത് അവിടെയെത്തുന്ന വിധത്തിലുള്ള കഥ മനസ്സിലാക്കുക എന്നതാണ്.

ആദ്യം, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൂല്യം ഏതാണ്ട് പൂർണ്ണമായും നീലയാണ്—അത് പ്രധാനമായും നിങ്ങൾ സംഭാവന ചെയ്ത പണിയാണ്. പക്ഷേ, അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കൂ. വർഷങ്ങൾ കടന്നുപോകുമ്പോൾ, പച്ച "പലിശ" വിഭാഗം വീർത്തുവരുന്നതും അവസാനം നീലയെ വിറക്കൊണ്ട് നിൽക്കുന്നത്ര വലുതാകുന്നതും നിങ്ങൾ കാണും.

നിരവധി നിക്ഷേപകർക്ക്, "ആഹാ!" എന്ന നിമിഷം അവരുടെ നിക്ഷേപ വരുമാനം ഒടുവിൽ അവരുടെ സ്വന്തം സമ്പാദ്യത്തെ മറികടക്കുന്നത് കാണുകയാണ്. അത് കൂട്ടുപലിശ ഒരു പാഠപുസ്തക പദം എന്ന നിലയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഒരു യഥാർത്ഥ, പ്രേരണാശക്തിയായി മാറുന്ന നിമിഷമാണ്.

ഇത്തരം വിഷ്വലൈസേഷൻ ചെറിയ മാറ്റങ്ങളുടെ ഫലം കാണാൻ അവിശ്വസനീയമായം എളുപ്പമാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ മാസവരി സംഭാവന കൂട്ടിയാൽ എന്താകും $100? നിങ്ങൾ ശരാശരി ലാഭം 8% പകരം 7%എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ കഴിയുമോ? അക്കങ്ങൾ മാത്രം സ്ലൈഡ് ചെയ്ത് ചാർട്ട് വീണ്ടും വരയ്ക്കുന്നത് കാണുക. പെട്ടെന്ന്, നിങ്ങൾ കേവലം അക്കങ്ങൾ കൊണ്ട് പദ്ധതിയിടുന്നില്ല; സാധ്യമായത് എന്താണെന്നതിന്റെ വ്യക്തവും ദൃശ്യവുമായ ചിത്രത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾ ഒരു പദ്ധതി കെട്ടിപ്പടുക്കുകയാണ്.

നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നേട്ടങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്ന മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചെലവുകൾ

Scissors labeled Fees, Taxes, and Inflation cut leaves from a money tree, symbolizing wealth erosion.

ആ ആദ്യത്തെ സംഖ്യ — നിങ്ങളുടെ മൊത്തം റിട്ടേൺ അല്ലെങ്കിൽ CAGR — ലഭിക്കുന്നത് നല്ല വികാരമാണ്. പക്ഷേ, ഇതാണ് കഠിനമായ സത്യം: അത് യഥാർത്ഥത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ എത്തുന്നതല്ല. നിങ്ങൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഒരു നേരായ ചിത്രം ലഭിക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്കെതിരെ നിരന്തരം പ്രവർത്തിക്കുന്ന യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ കണക്കിലെടുക്കണം.

നിങ്ങളുടെ മൊത്തം റിട്ടേൺ ഒരു ആരംഭ ബിന്ദു എന്ന് കരുതുക. അവിടെ നിന്ന്, മൂന്ന് വലിയ ഘടകങ്ങൾ — ഫീസുകൾ, നികുതികൾ, പണപ്പെരുപ്പ് — അവരുടെ വിഹിതം എടുക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു. നിങ്ങളുടെ പണം യഥാർത്ഥത്തിൽ വളരുന്നുണ്ടോ എന്നറിയാൻ ഒരേയൊരു മാർഗ്ഗം, ഈ ചെലവുകൾ അവരുടെ ജോലി ചെയ്ത ശേഷം നിങ്ങളുടെ റിട്ടേൺ കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ്.

നിക്ഷേപ ഫീസുകളുടെ മന്ദഗതിയിലുള്ള കത്തൽ

നിക്ഷേപ ഫീസുകൾ വഞ്ചനാപരമായി ചെറുതാണ്. അവ പലപ്പോഴും ഒരു ചെറിയ ശതമാനമായി ഉദ്ധരിക്കപ്പെടുന്നു, പക്ഷേ അവയുടെ ദീർഘകാല സ്വാധീനം ഒരുപോലെ വലുതായിരിക്കാം. നിങ്ങൾ കാണുന്ന ഒരു സാധാരണ ഒന്നാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും ETF-കൾക്കുമുള്ള മാനേജ്മെന്റ് ചെലവ് അനുപാതം (MER), ഇത് എളുപ്പത്തിൽ 1% അല്ലെങ്കിൽ അതിലധികം എല്ലാ വർഷവും ആയിരിക്കാം.

ഇപ്പോൾ, 1% കേൾക്കുമ്പോൾ ഹാനികരമല്ലെന്ന് തോന്നാം, പക്ഷേ അത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ശതമാനമാണ്, വർഷത്തെ നേട്ടങ്ങൾ മാത്രമല്ല.

നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ 7% വേഗതയിൽ വളർന്നുവെന്ന് കരുതുക. ഒരു 1% ഫീസ് നിങ്ങളുടെ ലാഭം വെറും 6% ആക്കി മാറ്റുക മാത്രമല്ല, ആ വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ ലാഭത്തിന്റെ 14% കവിയുന്ന തുകയും തിന്നുതീർക്കുന്നു. പതിറ്റാണ്ടുകൾ നീണ്ടുനിൽക്കുമ്പോൾ, ഈ ചെറിയ തോതിലുള്ള ഫീസ് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കേണ്ടിയിരുന്ന നേട്ടത്തിന്റെ മൂന്നിലൊന്നോ അതിലധികമോ ശാന്തമായി തിന്നുതീർക്കുന്നു – എല്ലാം നഷ്ടപ്പെട്ട പലിശ മൂലധന വളർച്ചയിലൂടെയും.

ഫീസുകളുടെ നശീകരണ ശക്തിയെ ചെറുതായി കണക്കാക്കരുത്. ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കുന്ന ഒരു ചെറിയ ശതമാനം, നിങ്ങളും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും തമ്മിലുള്ള ഏറ്റവും വലിയ തടസ്സമായിരിക്കാം. സാധ്യമാകുമ്പോഴെല്ലാം എപ്പോഴും കുറഞ്ഞ ചെലവുള്ള സൂചിക ഫണ്ടുകളോ ETF-കളോ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

നിങ്ങളുടെ നികുതി ഭാരം മനസ്സിലാക്കുക

നികുതികൾ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ വരുമാനത്തിലുണ്ടാക്കുന്ന മറ്റൊരു ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത കെടുതിയാണ്, സർക്കാർ എപ്പോഴും തങ്ങളുടെ വിഹിതത്തിനായി കാത്തിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ എത്ര കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു എന്നത് പ്രധാനമായും നിങ്ങളുടെ ടൈംലൈനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഹ്രസ്വകാല മൂലധന ലാഭം: ഒരു വർഷമോ അതിൽ കുറവോ സൂക്ഷിച്ച ഒരു ആസ്തി വിറ്റാൽ, നിങ്ങളുടെ ലാഭം നിങ്ങളുടെ സാധാരണ വരുമാന നികുതി നിരക്കിൽ നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടിവരും. അതാണ് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്ക്.
ദീർഘകാല മൂലധന ലാഭം: അതേ ആസ്തി ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ സൂക്ഷിച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് വളരെ കുറഞ്ഞ നികുതി നിരക്കിന് യോഗ്യത ലഭിക്കും. ദീർഘകാല നിക്ഷേപകനായി ചിന്തിക്കാനും പ്രവർത്തിക്കാനും ഇത് ഒരു വലിയ പ്രോത്സാഹനമാണ്.

ഇതാണ് തന്ത്രപരമായ നികുതി ആസൂത്രണം പ്രധാനമാകുന്ന ഇടം. 401(k) അല്ലെങ്കിൽ IRA പോലുള്ള നികുതി ആനുകൂല്യമുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് ഈ ഭാരം ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ശുദ്ധ ലാഭം ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.

പണപ്പെരുപ്പം: നിശ്ശബ്ദമായ സമ്പത്ത് നാശകൻ

അവസാനമായി, പണപ്പെരുപ്പത്തെക്കുറിച്ച് നമ്മൾ സംസാരിക്കണം - എല്ലാ കാര്യങ്ങളുടെയും വില ക്രമാനുസൃതമായി വർദ്ധിക്കുന്നത്, നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷിയെ ശാന്തമായി തേയ്മാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ 8% തിരികെ നൽകുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പം 3% നിരക്കിൽ നടക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റീട്ടേൺ വെറും 5% മാത്രമാണ്. നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ മുന്നേറുന്നുണ്ടോ എന്ന് പറയുന്നത് ഈ നമ്പർ തന്നെയാണ്, കാരണം ഇത് യഥാർത്ഥമായി പ്രധാനപ്പെട്ടതാണ്.

ഇവിടുത്തെ ചരിത്രപരമായ സ്വാധീനം അത്ഭുതകരമാണ്. കഴിഞ്ഞ നൂറ്റാണ്ടിൽ, S&P 500 ഓഹരി ലാഭവിഹിതം ഉൾപ്പെടെയുള്ള 10.46% പ്രതിവർഷം ശക്തമായ നോമിനൽ റീട്ടേൺ നേടിയിട്ടുണ്ട്. പക്ഷേ പണപ്പെരുപ്പത്തിന് അനുസൃതമായി ക്രമീകരിച്ചതിന് ശേഷം, ചില പഠനങ്ങൾ പ്രകാരം അമേരിക്കൻ യഥാർത്ഥ ഓഹരി റീട്ടേൺ പ്രതിവർഷം 4.73% ന് അടുത്തായിരുന്നു. ഈ ചരിത്ര ഡേറ്റയെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ നിങ്ങൾക്ക് ശരാശരി ഓഹരി വിപണി റീട്ടേണുകൾ.

പരിശോധിക്കാം.

നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ റിട്ടേൺ എന്താണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ, ഈ ലളിതമായ സൂത്രവാക്യം ഉപയോഗിക്കാം:

യഥാർത്ഥ റിട്ടേൺ = [(1 + നോമിനൽ റിട്ടേൺ) / (1 + പണപ്പെരുപ്പ് നിരക്ക്)] - 1

അതിനാൽ, 8% റിട്ടേണിന് 3% പണപ്പെരുപ്പ് നിരക്ക് ഉള്ളപ്പോൾ, കണക്കുകൂട്ടൽ ഈ രീതിയിലാണ്: [(1.08 / 1.03)] - 1. ഇത് നിങ്ങൾക്ക് 0.0485 നൽകുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു 4.85% യഥാർത്ഥ റിട്ടേൺ. നിങ്ങൾ ശരിക്കും സമ്പന്നരാകുന്നുണ്ടോ എന്ന് നിങ്ങളെ അറിയിക്കുന്ന ഏക സംഖ്യ ഇതാണ്.

നിക്ഷേപ റിട്ടേണുകളെക്കുറിച്ചുള്ള സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾ

നിക്ഷേപകർ അവരുടെ പ്രകടനം ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിൽ ഗൗരവമായി തുടങ്ങുമ്പോൾ ഏറെക്കുറെ എപ്പോഴും ഉയർന്നുവരുന്ന ചില ചോദ്യങ്ങൾ നമുക്ക് പരിഗണിക്കാം. ഈ ആശയങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ പണം നിങ്ങൾക്കായി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്ന് ശരിക്കും മനസ്സിലാക്കാൻ ഒരു വലിയ ചുവടുവയ്പ്പാണ്.

നിക്ഷേപത്തിൽ എന്താണ് "നല്ല" റിട്ടേൺ എന്ന് കരുതപ്പെടുന്നത്?

ഇതാണ് ലക്ഷങ്ങളുടെ ചോദ്യം, അല്ലേ? സത്യസന്ധമായ ഉത്തരം: ഇത് പൂർണ്ണമായും നിങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഒരു "നല്ല" റിട്ടേൺ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിങ്ങൾ ഏറ്റെടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള അപകടസാധ്യത, നിലവിൽ മാർക്കറ്റ് എന്ത് ചെയ്യുന്നു എന്നതിന്റെ പൂർണ്ണമായ താരതമ്യമാണ്.

S&P 500-ന്റെ ചരിത്ര ശരാശരിയെക്കുറിച്ച് ധാരാളം പേർ സംസാരിക്കുന്നുണ്ട്, അത് ഏകദേശം 10% വർഷം, ഒരു സാർവത്രിക മാനദണ്ഡമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. പക്ഷേ, അത് ഒരു അളവുകോൽ മാത്രമാണ്. ചിലർക്ക്, അതിനെ മറികടക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം. മറ്റു ചിലർക്ക്, റിട്ടയർമെൻ്റിന് അടുത്തിരിക്കുന്നവർ, കുറഞ്ഞതും എന്നാൽ കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ളതുമായ വരുമാനം വളരെ "മെച്ചപ്പെട്ടത്" ആണ്, കാരണം അത് അവരുടെ മൂലധനം സംരക്ഷിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഫീസ്, പണപ്പെരുപ്പ് എന്നിവയുടെ യഥാർത്ഥ ലോക തടസ്സങ്ങൾ പരിഗണിച്ച ശേഷം നിങ്ങളുടെ വേഗത നിലനിർത്തുന്ന ഒരു നല്ല വരുമാനം എന്നത് ലളിതമായി നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായതാണ്.

എന്റെ റിട്ടേണുകൾ എത്ര തവണ പരിശോധിക്കണം?

വ്യൂഹം വിശാലമാക്കുക. വ്യൂഹം വിശാലമാക്കുക. വ്യൂഹം വിശാലമാക്കുക. വ്യൂഹം വിശാലമാക്കുക.

ചുരുങ്ങിയത് ഒരു വർഷത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ തന്ത്രം ഇപ്പോഴും ശരിയായ പാതയിലാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ ആഴത്തിലുള്ള അവലോകനം അനിവാര്യമാണ്. ചുരുങ്ങിയത് ഒരു വർഷത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ തന്ത്രം ഇപ്പോഴും ശരിയായ പാതയിലാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ ആഴത്തിലുള്ള അവലോകനം അനിവാര്യമാണ്. ചുരുങ്ങിയത് ഒരു വർഷത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ തന്ത്രം ഇപ്പോഴും ശരിയായ പാതയിലാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ ആഴത്തിലുള്ള അവലോകനം അനിവാര്യമാണ്.

IRR-നും CAGR-നും ഇടയിലുള്ള യഥാർത്ഥ വ്യത്യാസം എന്താണ്?

ഇത് ഒരു സാധാരണ ആശയക്കുഴപ്പമുള്ള പോയിന്റ് ആണ്, പക്ഷേ ശരിയായ മെട്രിക് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രകടനത്തെക്കുറിച്ച് പൂർണ്ണമായും വികലമായ ചിത്രം നൽകാം. ഇതെല്ലാം നിങ്ങൾ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നതിലാണ് അധിഷ്ഠിതം.

CAGR (സമൃദ്ധിയുള്ള വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക്) നിങ്ങൾ ഒരൊറ്റ, ഒരു തവണ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുകയും പിന്നീട് കൂടുതൽ പണം ചേർക്കുകയോ പിൻവലിക്കുകയോ ചെയ്യാതിരിക്കുകയും ചെയ്താൽ പൂർണ്ണമായും അനുയോജ്യമാണ്. കൃത്യമായ ശരാശരി വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് നൽകുന്നതിനായി ഇത് വർഷം തോറുമുള്ള ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെ ഒന്ന് മിനുക്കി തരുന്നു.
IRR (ആന്തരിക വരുമാന നിരക്ക്) യഥാർത്ഥ ലോകത്തിന് വേണ്ടി നിർമ്മിച്ചതാണ്, ഇവിടെ നമ്മളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ക്രമമായി നമ്മുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ പണം ചേർക്കുന്നു. ഇത് കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ഒരു കണക്കുകൂട്ടൽ ആണ്, അത് എല്ലാ നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകളുടെയും പിൻവലിക്കലുകളുടെയും സമയവും തുകയും കണക്കിലെടുക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു സജീവ നിക്ഷേപകൻ ആണെങ്കിൽ, IRR നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത വരുമാനത്തെ യഥാർത്ഥമായി പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന സംഖ്യയാണ്.

അനുമാനങ്ങൾ നിർത്തി നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി ദൃശ്യവൽക്കരിക്കാൻ തയ്യാറാണോ? ShiftShift Extensions സ്യൂട്ട് ഒരു ശക്തമായ കോമ്പൗണ്ട് ഇന്ററസ്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉൾപ്പെടുന്നു, അത് സങ്കീർണമായ പ്രൊജക്ഷനുകളെ ലളിതവും ഇന്ററാക്ടീവുമായ ചാർട്ടുകളാക്കി മാറ്റുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാധ്യതാ വളർച്ച കാണൂ, വിവിധ സാഹചര്യങ്ങൾ മോഡൽ ചെയ്യൂ, നിങ്ങളുടെ ബ്രൗസറിൽ നിന്നു തന്നെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ആസൂത്രണം നിയന്ത്രിക്കൂ. ShiftShift Extensions സൗജന്യമായി ഡൗൺലോഡ് ചെയ്ത് ഇന്നു തന്നെ കൂടുതൽ സ്മാർട്ടായി ആസൂത്രണം ആരംഭിക്കൂ.