స్మార్ట్ లాభాల కోసం పెట్టుబడులపై రాబడిని ఎలా లెక్కించాలి?

మీ పెట్టుబడులపై గణాంకాలను నడపడానికి ముందు, మీరు నిజంగా ఏమి కొలుస్తున్నారో తెలుసుకోవాలి. మీ రాబడి యొక్క నిజమైన భావన అంటే ఒక ఆస్తి ధర ఎంత పెరిగింది లేదా తగ్గింది అనేదాని గురించి మాత్రమే కాదు. ఇది మార్గంలో ఇది విసిరిన ఏదైనా నగదు వంటి వాటిని పట్టుకోవడం గురించి, మొత్తం పనితీరును గురించి, అంటే డివిడెండ్లు లేదా వడ్డీ.

పెట్టుబడి రాబడి అంటే నిజంగా ఏమిటి?

A graph illustrating increasing total return with gold coins along an upward-sloping line.

సాంకేతిక పదజాలాన్ని విడదీద్దాం. సారాంశంలో, "పెట్టుబడి రాబడి" అంటే మీరు సంపాదించిన లేదా కోల్పోయిన డబ్బు మాత్రమే. కానీ నిజంగా, అది చాలా సరళమైనది. ఒక స్టాక్ టిక్కర్‌ను చూడటం కంటే నిజమైన అవగాహన చాలా లోతుగా ఉంటుంది.

కొత్తవారి అత్యంత సాధారణ తప్పు ఏమిటంటే, ధర పెరిగిందా అనే మూల్యాంకన పెరుగుదలపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టడం. ఇది స్పష్టంగా ముఖ్యమే, కానీ ఇది సగం కథ మాత్రమే. నిజంగా ముఖ్యమైన కొలమానం మొత్తం రాబడి, ఎందుకంటే ఇది మీ డబ్బు ఎలా పనిచేసిందో పూర్తి చిత్రాన్ని అందిస్తుంది.

ఇది కేవలం ధర మార్పు కంటే ఎక్కువ

ఒక వేగవంతమైన, వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ ద్వారా చూద్దాం. మీరు ఒక పెద్ద టెక్ కంపెనీ షేర్లను 100 షేరుకు $150 ధరకు కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం. మీ మొత్తం ప్రారంభ పెట్టుబడి $15,000. ఒక సంవత్సరం గడుస్తుంది, మరియు స్టాక్ ఇప్పుడు $160 వద్ద ట్రేడ్ అవుతోంది. మీ షేర్ల విలువ $16,000.

మీరు ధరను మాత్రమే చూస్తే, మీకు $1,000 లాభం ఉందని చెబుతారు. చెడ్డది కాదు, కానీ ఇది అసంపూర్ణమైన చిత్రం.

చాలా పటిష్టమైన కంపెనీలు డివిడెండ్లను చెల్లిస్తాయి, మీరు ఈక్విటీ హోల్డర్ అయినందున మీ లాభాలలో ఒక భాగాన్ని మీతో పంచుకుంటాయి. ఆ సంవత్సరంలో ఈ కంపెనీ $2 షేరుకు డివిడెండ్లుగా చెల్లించి ఉంటే? మీకున్న 100 షేర్లతో, అది మీ ఖాతాలోకి చేరిన అదనపు $200 నగదు. ఆ ఆదాయం మీ పెట్టుబడికి నేరుగా వచ్చిన ఫలితం, దానిని తప్పనిసరిగా లెక్కించాలి.

మీ నిజమైన లాభం కేవలం ధర పెరుగుదల మాత్రమే కాదు; అది మీరు ఈ లోపల సంపాదించిన ఏదైనా ఆదాయంతోపాటు ధర పెరుగుదల. డివిడెండ్లను పట్టించుకోకపోవడం అంటే పనికి జీతం వచ్చినప్పటికీ మీ బోనస్‌ను లెక్కించడం మరచిపోవడం లాంటిది.

మొత్తం రాబడి (Total Return) ఎందుకు రాజు

మీరు ఆ డివిడెండ్ ఆదాయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, మీ నిజమైన లాభం $1,200 (ఆ $1,000 ధర పెరుగుదల + $200 డివిడెండ్లు). ఇదే మీ మొత్తం రాబడి, మీ పెట్టుబడి నిజంగా ఏమి సంపాదించిందో మీకు యథార్థమైన లెక్కను అందించే ఏకైక సంఖ్య ఇది.

దీనిని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం కొన్ని కారణాల వల్ల కీలకం:

నిజాయితీ గల రిపోర్ట్ కార్డ్: ఇది మీ పెట్టుబడి నిజంగా ఎలా పనిచేసిందో మీకు చెబుతుంది, ఎటువంటి ముసుగు వేయకుండా.
స్మార్ట్ నిర్ణయాలు: రెండు వేర్వేరు పెట్టుబడులను పోల్చినప్పుడు, టోటల్ రిటర్న్ నిజమైన పోలికకు అనుమతిస్తుంది. నెమ్మదిగా వృద్ధి చెందుతున్నప్పటికీ పెద్ద డివిడెండ్ చెల్లించే స్టాక్, ఏమీ చెల్లించని ప్రకాశవంతమైన వృద్ధి స్టాక్ కంటే సులభంగా మించిపోవచ్చు.
మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడం: మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీరు సరైన మార్గంలో ఉన్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి మీ వాస్తవ రాబడులను తెలుసుకోవడమే ఏకైక మార్గం, అది ముందుగానే పదవీ విరమణ చేయాలన్నా లేదా ఇంటి కోసం పొదుపు చేయాలన్నా.

ఒక్కసారి లాభం మరియు దీర్ఘకాలిక సంచిత ప్రభావం

ఆ $1,200 లాభం మీ ఒక్క సంవత్సరంలోని రాబడికి గొప్ప చిత్రం. కానీ నిజమైన మాయ, తీవ్రమైన సంపదను నిర్మించే రహస్యం, మీరు దానితో తరువాత ఏమి చేస్తారు. ఇక్కడే సంచిత ప్రభావం ప్రవేశిస్తుంది.

మీరు ఆ $200 డివిడెండ్‌ని మరిన్ని షేర్లు కొనడం ద్వారా తిరిగి పెట్టుబడి పెడితే, మీ పెట్టుబడి ప్రాతిపదిక పెద్దదిగా మారుతుంది. తదుపరి సంవత్సరం, మీరు మీ అసలు 100 షేర్లపై మరియు మీరు ఇటీవల కొన్న కొత్త షేర్లపై డివిడెండ్లు సంపాదిస్తారు. ఇది క్రియాశీలమైన కాంపౌండింగ్: మీ డబ్బు డబ్బు సంపాదించడం ప్రారంభిస్తుంది, ఆపై అది సంపాదించే డబ్బు మరింత డబ్బు సంపాదించడం ప్రారంభిస్తుంది.

ఈ భావనను అర్థం చేసుకోవడం సమస్తమైనది. మేము అన్వేషించబోయే గణాంకాలు—సరళ రిటర్న్ల నుండి CAGR వంటి సంక్లిష్టమైన మెట్రిక్స్ వరకు—అన్నీ కాలం గడిచేకొద్దీ కాంపౌండింగ్ యొక్క శక్తివంతమైన ప్రభావాన్ని కొలవడానికి ఉన్న సాధనాలు మాత్రమే. చిన్న, స్థిరమైన లాభాలు గణనీయమైన సంపదగా ఎలా మారగలవో ఖచ్చితంగా చూపిస్తాయి.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మొత్తం రిటర్న్‌ను లెక్కించడం

An illustration of a financial spreadsheet with values, money bags, and a blue calculator.

ఇప్పుడు మనం ఎందుకు మొత్తం రిటర్న్ పనితీరును కొలవడానికి గోల్డ్ స్టాండర్డ్ అని వివరించాం, ఇప్పుడు ఆచరణలో సంఖ్యలను కూడా లెక్కిద్దాం. ఈ సూత్రాలు వాల్ స్ట్రీట్ క్వాంట్స్ కోసం మాత్రమే కావు; తమ డబ్బు వారి కోసం ఎలా పని చేస్తుందో స్పష్టమైన చిత్రం కావాలని కోరుకునే ఏదైనా సీరియస్ ఇన్వెస్టర్‌కు ఇవి అత్యంత ముఖ్యమైన సాధనాలు.

సాధారణంగా మొదలుపెట్టే ప్రదేశం సింపుల్ రిటర్న్. ఇది త్వరగా, సులభంగా మరియు ఒక ఆస్తి ధర మార్పు యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది. దీన్ని హెడ్‌లైన్ సంఖ్యగా భావించండి.

సూత్రం అంతకంటే సరళంగా ఉండదు:

Simple Return = (ప్రస్తుత విలువ – ప్రారంభ విలువ) / ప్రారంభ విలువ

కాబట్టి, మీరు ఒక స్టాక్‌ను $1,000 కు కొనుగోలు చేసి, ఇప్పుడు అది $1,150 గా విలువ కలిగి ఉంటే, మీ సింపుల్ రిటర్న్ ($1,150 - $1,000) / $1,000) అవుతుంది. అది 0.15, లేదా గట్టిగా 15% లాభాన్ని సూచిస్తుంది. కానీ ఒక పెద్ద ప్రతిబంధం ఉంది: ఈ గణన డివిడెండ్లు లేదా వడ్డీ వంటి పెట్టుబడి చెల్లించిన ఆదాయానికి సంబంధించి అంధుడుగా ఉంటుంది.

మొత్తం రిటర్న్ తో పూర్తి చిత్రాన్ని పట్టుకోవడం

మీ పెట్టుబడి పనితీరు యొక్క నిజమైన ఖచ్చితమైన కొలత పొందడానికి，మీరు మొత్తం రిటర్న్ సూత్రాన్ని ఉపయోగించాలి. ఇక్కడే మీరు ప్రతి అంశాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు—ధర మార్పు మాత్రమే కాదు，మీ పెట్టుబడి మీ జేబులో ఉంచిన ఏదైనా నగదు కూడా.

మొత్తం కథను చెప్పే సూత్రం ఇది:

మొత్తం రిటర్న్ = (ముగింపు విలువ + ఆదాయం – ప్రారంభ విలువ) / ప్రారంభ విలువ

ఇది ముఖ్యమైన సంఖ్య. ఇది మూలధన పెరుగుదలను మీరు సంపాదించిన ఆదాయంతో కలిపి，మీ పెట్టుబడి యొక్క నిజాయితీగల రిపోర్ట్ కార్డ్ మీకు అందిస్తుంది. మీరు బహుళ ఆస్తులను నిర్వహిస్తున్నారు మరియు పాల్గొనే పద్ధతులను లోతుగా పరిశీలించాలనుకుంటే，పోర్ట్‌ఫోలియో రిటర్న్‌లను ఖచ్చితంగా ఎలా లెక్కించాలి అనే దానిపై ఈ గైడ్ మంచి వనరు.

ఇది వాస్తవ ఉదాహరణతో ఎలా ఆడుతుందో చూద్దాం.

మొత్తం రిటర్న్ ఆచరణలో ఒక ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ

మీరు డివిడెండ్ చెల్లించే స్టాక్‌లో $5,000 పెట్టుబడి పెట్టారని ఊహించండి. ఒక సంవత్సరం తర్వాత，స్టాక్ యొక్క మార్కెట్ విలువ $5,300 కు పెరిగింది. అంతే కాకుండా，మీకు సంవత్సరం అంతటా $150 డివిడెండ్లు లభించాయి.

ఈ రెండు పద్ధతులను ఇలా పోల్చవచ్చు:

సింపుల్ రిటర్న్ లెక్కించడం:
- సూత్రం: ($5,300 - $5,000) / $5,000 = 0.06
- ఫలితం: ఒక 6% రిటర్న్. బాగానే ఉంది, కానీ అసంపూర్ణం.
టోటల్ రిటర్న్ లెక్కించడం:
- సూత్రం: ($5,300 + $150 - $5,000) / $5,000 = 0.09
- ఫలితం: ఒక 9% రిటర్న్. అది నిజమైన సంఖ్య.

ఈ 3% తేడా కేవలం రౌండింగ్ దోషం కాదు; ఇది మీ ఆదాయంలో ఒక గణనీయమైన మొత్తం. డివిడెండ్లను పట్టించుకోకపోతే, మీ పెట్టుబడి పనితీరును మీరు తక్కువ చేసి చూస్తున్నారు.

సింపుల్ రిటర్న్ vs టోటల్ రిటర్న్ ఒక స్పష్టమైన పోలిక

ఈ పట్టిక, ధర మార్పు మాత్రమే చూస్తే కనిపించే దృశ్యం మరియు పూర్తి ఆర్థిక చిత్రం చూస్తే కనిపించే దృశ్యం మధ్య ఉన్న తేడాను స్పష్టంగా తెలియజేస్తుంది.

తగ్గించి చూపింది

కొలమానం	సాధారణ రిటర్న్ గణన	మొత్తం రిటర్న్ గణన	ప్రభావం
భాగాలు	ధర మార్పు మాత్రమే (మూలధన పెరుగుదల)	ధర మార్పు + ఆదాయం (డివిడెండ్లు, వడ్డీ)	మొత్తం రిటర్న్ పనితీరు యొక్క పూర్తి, నిజాయితీగల దృశ్యాన్ని అందిస్తుంది.
సూత్రం	`(Ending - Beginning) / Beginning`	`(Ending + Income - Beginning) / Beginning`	"ఆదాయం" చేర్చడం వల్ల ఆట మారిపోయింది.
మా ఉదాహరణ	($5,300 - $5,000) / $5,000 = 6%	($5,300 + $150 - $5,000) / $5,000 = 9%	సాధారణ రిటర్న్ వాస్తవ లాభాన్ని 3%.

మీరు చూడగలిగినట్లుగా, ముఖ్యంగా ఆదాయాన్ని రూపొందించడానికి రూపొందించబడిన పెట్టుబడులకు, కేవలం సాధారణ రిటర్న్ పై ఆధారపడటం మోసపూరితమైనది.

స్ప్రెడ్‌షీట్లను ఉపయోగించడం ద్వారా దీన్ని సులభం చేయడం

ఈ గణితాన్ని చేతితో చేయడం ఒకటి లేదా రెండు పెట్టుబడులకు సరిపోతుంది, కానీ మీకు పూర్తి పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్నప్పుడు, స్ప్రెడ్‌షీట్ మీ ఉత్తమ స్నేహితుడు అవుతుంది. Google Sheets మరియు Microsoft Excel రెండూ దీనికి అనువైనవి.

మీరు మొత్తం రిటర్న్ సూత్రాన్ని నేరుగా సెల్‌లో చేర్చవచ్చు:

=(Ending Value + Income - Beginning Value) / Beginning Value

దీన్ని స్ప్రెడ్‌షీట్‌కు ఎలా మ్యాప్ చేయాలో చూద్దాం. మీరు మీ డేటాను ఈ సెల్‌లలో ఉంచారని ఊహించుకోండి:

సెల్ A2: ప్రారంభ విలువ ($5,000)
సెల్ B2: ముగింపు విలువ ($5,300)
సెల్ C2: ఆదాయం ($150)

మరొక సెల్‌లో，ఉదాహరణకు = (B2 + C2 - A2) / A2 టైప్ చేయండి，D2.

Enter నొక్కండి，మీరు 0.09 చూస్తారు. అక్కడి నుండి，సెల్‌ను శాతంగా ప్రదర్శించేలా ఫార్మాట్ చేయండి，మీకు 9.00% లభిస్తుంది. ఈ సాధారణ సెట్అప్ మిమ్మల్ని అన్నీ ఒకే చోట ట్రాక్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది，మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నిజంగా ఎలా పని చేస్తోందో చూసే శక్తివంతమైన మరియు స్థిరమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది.

దీర్ఘకాల పనితీరును కొలవడానికి CAGR ఉపయోగించడం

మీరు సంవత్సరంలో మీ పెట్టుబడి పనితీరును చూసినప్పుడు，మొత్తం రిటర్న్ సూత్రం బాగా పనిచేస్తుంది. కానీ మీరు మూడు，ఐదు，లేదా పది సంవత్సరాలుగా మీరు ఎలా చేశారో చూడాలనుకున్నప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది?

ఇక్కడ వార్షిక రిటర్నుల సగటు మిమ్మల్ని ఇబ్బందుల్లో పడేయవచ్చు. ఇది సంక్లిష్ట వడ్డీ శక్తిని పూర్తిగా నిర్లక్ష్యం చేస్తుంది，ఇది దీర్ఘకాల వృద్ధికి ఇంజిన్. కాలం గడిచేకొద్దీ మీ పనితీరు గురించి నిజమైన అవగాహన పొందడానికి，కంపౌండ్ వార్షిక వృద్ధి రేటు (CAGR) అనేది మీకు తెలుసుకోవలసిన మెట్రిక్.

CAGR అస్థిరత్వం యొక్క అసమానతలను సునాయిస్తుంది. అది మీ పెట్టుబడి స్థిరమైన వేగంతో పెరిగి ఉంటే ప్రతి సంవత్సరం ఎంత రాబడిని అందించి ఉండేదో సూచించే ఒకే ఒక్క వార్షికీకృత వృద్ధి రేటును మీకు అందిస్తుంది. ఇది మార్కెట్ అస్థిరత్వం యొక్క గందరగోళాన్ని—ఆ ఎత్తుపల్లాలను—అధిగమించి, మీ నిజమైన దీర్ఘకాల పనితీరును ప్రతిబింబించే ఒక్క సంఖ్యను మీకు అందిస్తుంది.

ఇలా ఊహించుకోండి: CAGR ఈ ప్రశ్నకు సమాధానమిస్తుంది, "నా ప్రారంభ పెట్టుబడి నుండి నా చివరి మొత్తానికి చేరడానికి నాకు ఏ స్థిరమైన, సంవత్సరానికి సంవత్సరం రాబడి అవసరం?"

సాధారణ సగటులు ఎందుకు సరిపోవు

సాధారణ సగటు ఎందుకు మోసపూరితంగా ఉంటుందో చూద్దాం. మీకు ఈ క్రింది వార్షిక రాబడులతో పెట్టుబడి ఉందని ఊహించుకోండి:

సంవత్సరం 1: +20%
సంవత్సరం 2: +10%
సంవత్సరం 3: -15%

సాధారణ సగటు మీకు ఇస్తుంది (20 + 10 - 15) / 3 = 5%. కానీ ఆ సంఖ్య ఒక భ్రాంతి—ప్రతి సంవత్సరపు పనితీరు గతదానిపై ఎలా నిర్మితమైందో పట్టించుకోకపోవడం వలన అది మీ డబ్బుతో నిజంగా జరిగిందాన్ని ప్రతిబింబించదు.

ఈ తేడా సంపద నిజంగా ఎలా నిర్మించబడుతుందో అర్థం చేసుకోవడానికి పూర్తిగా కీలకం. మీకు దీని వెనుక ఉన్న పరిష్కారాలపై ఆసక్తి ఉంటే, సంక్లిష్ట వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి అనే మా గైడ్ ప్రాథమిక సూత్రాలను గొప్పగా వివరిస్తుంది.

మీరు తరచుగా ప్రధాన సూచికల సగటు వార్షిక రాబడి గురించి వినవచ్చు, అది సాధారణంగా సాధారణ అంకెల సగటు. ఉదాహరణకు, 1928లో ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, S&P 500 సుమారుగా 8.55% సగటు వార్షిక రాబడిని (డివిడెండ్లు కలుపుకొని) అందించింది. పరిశోధకులు ప్రతి సంవత్సరపు రాబడిని కలిపి, దానిని భాగించడం ద్వారా దీనిని పొందుతారు. అది చారిత్రక సందర్భానికి ఉపయోగపడినప్పటికీ, మీ స్వంత పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రయాణాన్ని ఖచ్చితంగా మోడల్ చేయడానికి మీకు అవసరం అయింది CAGR.

CAGR సూత్రాన్ని విశ్లేషించడం

CAGR సూత్రం మొదటి చూపులో కొంచెం భయపెట్టేలా అనిపించవచ్చు, కానీ నిజానికి చాలా సరళంగా ఉంటుంది. దానికి మూడు సమాచారాలు మాత్రమే అవసరం: ప్రారంభ విలువ, ముగింపు విలువ మరియు సంవత్సరాల సంఖ్య.

సూత్రం ఇలా ఉంది:

CAGR = [(Ending Value / Beginning Value)^(1 / Number of Years)] - 1

దయచేసి వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ ద్వారా దీన్ని ఎలా ఉపయోగిస్తారో చూద్దాం.

మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో $10,000 పెట్టుబడి పెట్టారని అనుకుందాం. ఐదు సంవత్సరాల తరువాత, ఆ పెట్టుబడి $16,105.

కు పెరిగింది.

మన ఇన్‌పుట్లు ఇవి:

ప్రారంభ విలువ: $10,000
ముగింపు విలువ: $16,105
సంవత్సరాల సంఖ్య: 5

ఇప్పుడు, ఆ సంఖ్యలను సూత్రంలో దశలవారీగా ప్లగ్ చేద్దాం:

ముందుగా, ముగింపు విలువను ప్రారంభ విలువతో భాగించండి: $16,105 / $10,000 = 1.6105
తరువాత, ఎక్స్‌పొనెంట్‌ను లెక్కించండి: 1 / 5 సంవత్సరాలు = 0.2
దశ 1 నుండి వచ్చిన ఫలితాన్ని ఆ ఎక్స్‌పొనెంట్ శక్తికి పెంచండి: 1.6105 ^ 0.2 = 1.10
చివరగా, ఆ ఫలితం నుండి 1 ను తీసివేయండి: 1.10 - 1 = 0.10

ఆ దశమలవ విలువను శాతాంశంగా మార్చినట్లయితే, మీకు 10% సిఏజిఆర్ లభిస్తుంది. అసలు రాబడులు ఏవైనా ఒడిదుడుకులకు లోనయి ఉండవచ్చు, అయినప్పటికీ ఇది మీ $10,000 ఐదు సంవత్సరాలు ప్రతి సంవత్సరం స్థిరంగా 10% ఆర్జిస్తున్నట్లుగా పెరిగినట్లు సూచిస్తుంది.

స్ప్రెడ్షీట్‌లో సిఏజిఆర్‌ను ఎలా లెక్కించాలి

చేతితో గణితం చేయడం అనేది భావనను అర్థం చేసుకోవడానికి గొప్ప మార్గం, కానీ రోజువారీ ఉపయోగం కోసం, స్ప్రెడ్షీట్ మీ అత్యంత మంచి మిత్రుడు. Google షీట్స్ మరియు Excel రెండూ దీన్ని అత్యంత సులభంగా చేస్తాయి.

విధానం 1: ప్రత్యక్ష సూత్రం

మీరు సిఏజిఆర్ సూత్రాన్ని నేరుగా సెల్‌లో టైప్ చేయవచ్చు. మీ డేటా ఇలా సిద్ధంగా ఉందని అనుకుందాం:

సెల్ A2: ప్రారంభ విలువ ($10,000)
సెల్ B2: ముగింపు విలువ ($16,105)
సెల్ C2: సంవత్సరాల సంఖ్య (5)

సూత్రం ఇలా ఉంటుంది: =(B2/A2)^(1/C2)-1

ఎంటర్ నొక్కండి, మరియు మీకు 0.10 కనిపిస్తుంది. సెల్‌ను శాతాంశంగా ఫార్మాట్ చేయండి దాన్ని 10%.

గా ప్రదర్శించడానికి

విధానం 2: రేట్ ఫంక్షన్

మరింత స్వచ్ఛమైన సమీపంగా, ఖచ్చితంగా ఇలాంటి లెక్కింపుల కోసం రూపొందించబడిన అంతర్నిహితం RATE ఫంక్షన్‌ను ఉపయోగించడం. సంకేతం ఇలా ఉంటుంది RATE(nper, pmt, pv, [fv]).

మా ఉదాహరణలో ప్రతి భాగానికి అర్ధం ఇలా ఉంది:

nper: కాలాల సంఖ్య (C2, లేదా 5 సంవత్సరాలు)
pmt: కాలానికి చెల్లింపు (క్రమబద్ధమైన డిపాజిట్లు చేయకపోతున్నారు కాబట్టి 0 ఉపయోగించండి)
pv: వర్తమాన విలువ (మీ ప్రారంభ మొత్తం, ఋణాత్మకంగా నమోదు చేయబడింది: -A2)
fv: భవిష్యత్ విలువ (మీ ముగింపు మొత్తం: B2)

మీ స్ప్రెడ్‌షీట్‌లోని పూర్తి సూత్రం ఇలా కనిపిస్తుంది: =RATE(C2, 0, -A2, B2)

రెండు పద్ధతులు కూడా మీకు సమానమైన 10% CAGR ను అందిస్తాయి. ఇది ఒకే సమయ వ్యవధిలో విభిన్న పెట్టుబడులను పోల్చడానికి తప్పనిసరిగా తెలుసుకోవలసిన కొలమానం, ఎందుకంటే ఇది మీకు పనితీరు యొక్క ప్రామాణికమైన, సమానమైన కొలమానాన్ని అందిస్తుంది. ఈ ముఖ్యమైన కొలమానం గురించి మీరు మరింత లోతుగా తెలుసుకోవాలనుకుంటే, మీరు Compound Annual Growth Rate (CAGR) .

గురించి మరింత తెలుసుకోవచ్చు.

IRR మీ ఆచరణాత్మక నిర్ణయాలను ఎలా పరిగణిస్తుంది

CAGR ఒక అద్భుతమైన కొలమానం, కానీ ఇది ఒక పరిపూర్ణ ప్రపంచంలో పనిచేస్తుంది - అక్కడ మీరు ఒకే ఒక పెట్టుబడిని చేసి, తరువాత సంవత్సరాలపాటు దానిని తాకరు. మనలో చాలామంది పెట్టుబడి పెట్టే విధానం అది కాదు.

మనం జీతం వచ్చినప్పుడు డబ్బును జోడిస్తాం, డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెడతాం, లేదా పెద్ద ఖర్చు కోసం కొంత నగదును తీసివేయవచ్చు. ఈ ప్రతి చర్య ఒక క్యాష్ ఫ్లో, మరియు ప్రతి ఒక్కటి మీ చివరి రాబడిని పైకి లేదా కిందికి తరుముతుంది. చురుకుగా పనిచేస్తున్న పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం, CAGR కు తగినంగా అనుగుణంగా ఉండలేదు. మీ వాస్తవ నిర్ణయాలను ప్రతిబింబించే ఒక సాధన మీకు అవసరం, మరియు అది ఖచ్చితంగా అంతర్గత రాబడి రేటు (IRR) చేసేది.

IRR అనేది మీ పనితీరును చూసే ఒక మరింత సంక్లిష్టమైన మార్గం, ఎందుకంటే ఇది ప్రతి డిపాజిట్ మరియు ఉపసంహరణ యొక్క సమయాన్ని మరియు పరిమాణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఇది ఒక "మనీ-వెయిటెడ్" రాబడిని లెక్కిస్తుంది, మీ నిర్దిష్ట కార్యాచరణ ఆధారంగా మీరు సంపాదించిన వార్షిక రేటును మీకు అందిస్తుంది. ఇది మీ నిజమైన వ్యక్తిగతీకరించిన పనితీరు స్కోర్.

మీ సమయం పూర్తి తేడాను సృష్టించినప్పుడు

దీన్ని గురించి ఆలోచించండి: ఇద్దరు వ్యక్తులు సరిగ్గా అదే ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు, దానికి సరిగ్గా అదే వార్షిక రాబడులు ఉంటాయి. ఇన్వెస్టర్ A అదృష్టవంతుడై మార్కెట్ ఎగిసిపోయే ముందు పెద్ద మొత్తంలో నగదును జోడిస్తాడు. ఇన్వెస్టర్ B అదే మొత్తాన్ని ఒక పతనానికి ముందు జోడిస్తాడు.

ఫండ్ పనితీరు ఇద్దరికీ ఒకేలా ఉన్నప్పటికీ, ఇన్వెస్టర్ A యొక్క వ్యక్తిగత రాబడి గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఎందుకు? మెరుగైన సమయం. IRR ఆ సూక్ష్మతను నిజంగా పట్టుకునే ఏకైక మెట్రిక్.

అందుకే మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను బెంచ్‌మార్క్ చేయడానికి IRRని అర్థం చేసుకోవడం ఎంత కీలకం. మీరు మీ పనితీరును విస్తృత మార్కెట్ సూచికతో పోల్చినప్పుడు, మీరు సాధారణంగా మీ టైమ్-వెయిటెడ్ రిటర్న్ (క్యాష్ ఫ్లో సమయాన్ని పట్టించుకోనిది) ను సూచిక రిటర్న్‌లతో పోల్చుతారు. కానీ మీ నిర్ణయాలు ఎలా ఫలించాయో తెలుసుకోవాలంటే, మీకు మనీ-వెయిటెడ్ రిటర్న్ అవసరం - అంటే IRR అవసరం. మీరు సంవత్సరం మొత్తంలో డబ్బును జోడించిన లేదా ఉపసంహరించినట్లయితే ఇది మరింత నిజం.

ఏ మెట్రిక్ ఉపయోగించాలో మీకు ఎప్పుడైనా అనుమానం ఉంటే, ఈ ఫ్లోచార్ట్ సరైన మార్గంలో సహాయపడుతుంది.

Flowchart guiding on choosing an investment return metric: CAGR for more than one year, Total Return for less.

మీరు చూసినట్లుగా, సంవత్సరాల తరబడి ఉంచిన, క్యాష్ ఇన్ లేదా అవుట్ లేని పెట్టుబడుల కోసం, CAGR మీ ఎంపిక. షార్ట్-టర్మ్ హోల్డ్స్ కోసం, టోటల్ రిటర్న్ బాగా పనిచేస్తుంది. కానీ మీరు నిధులను జోడించడం లేదా ఉపసంహరించడం ప్రారంభించిన క్షణం, IRR మీ వ్యక్తిగత విజయానికి అత్యంత ఖచ్చితమైన కొలమానం అవుతుంది.

స్ప్రెడ్‌షీట్‌లో IRR లెక్కించడం: ఒక వాస్తవ ప్రపంచ సందర్భం

సరే, చేతితో IRR లెక్కించడం అనేది ఒక భయంకరమైన పని. ఇందులో ఎవరికీ సమయం లేనంత సంక్లిష్టమైన ప్రయోగాత్మక బీజగణితం ఉంటుంది. అదృష్టవశాత్తు, మనకు స్ప్రెడ్‌షీట్లు ఉన్నాయి.

ఒక సాధారణ సందర్భం ద్వారా వెళ్దాం. ఒక పెట్టుబడిదారు సంవత్సరం ప్రారంభంలో తన ఖాతాలో $10,000 తో మొదలుపెట్టి, కాలానుగుణంగా మరింత డబ్బును జోడిస్తుంది. సంవత్సరం చివరి నాటికి, ఖాతా విలువ $13,500.

ఆమె కార్యాచరణ వివరణ ఇలా ఉంది:

జనవరి 1: ప్రారంభ పెట్టుబడి (-$10,000)
ఏప్రిల్ 1: నిధులు జోడించారు (-$1,000)
జూలై 1: నిధులు జోడించారు (-$1,500)
డిసెంబర్ 31: ముగింపు మార్కెట్ విలువ (+$13,500)

గమనించడానికి త్వరితంగా కానీ కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, అన్ని సహకారాలు (డబ్బు లోపలికి వెళ్తుంది) ఋణాత్మకంగా ఉంటాయి, అయితే అంతిమ విలువ (మీరు తీసుకురాగల డబ్బు బయటకు) ధనాత్మకంగా ఉంటుంది. స్ప్రెడ్షీట్లు సరిగ్గా పనిచేయడానికి డేటాను ఈ విధంగా ఫార్మాట్ చేయాలి.

ప్రొఫెషనల్ చిట్కా: మీ క్యాష్ ఫ్లోలను ఎల్లప్పుడూ కాలానుక్రమంగా జాబితా చేయండి. ప్రారంభ పెట్టుబడితో ప్రారంభించి, అన్ని సహకారాలు మరియు ఉపసంహరణలను క్రమంలో జాబితా చేసి, మూసివేసే తేదీన అంతిమ మార్కెట్ విలువతో ముగించండి.

ఖచ్చితత్వం కోసం XIRR ఫంక్షన్ ఉపయోగించడం

మన పెట్టుబడిదారుడి సహకారాలు నెలవారీ లేదా సంవత్సర షెడ్యూల్ ప్రకారం జరగనందున, Google Sheets లేదా Excel లో ఈ పనికి ఉత్తమమైన సాధన XIRR ఫంక్షన్. ఇది అసమాన సమయ వ్యవధుల్లో జరిగే క్యాష్ ఫ్లోల కోసం ప్రత్యేకంగా నిర్మించబడింది.

దీన్ని సెటప్ చేయడం సులభం.

ప్రతి లావాదేవీ తేదీలను ఒక కాలమ్‌లో ఉంచండి (ఉదా: కాలమ్ A).
సంబంధిత క్యాష్ ఫ్లో మొత్తాలను తదుపరి కాలమ్ (కాలమ్ B) లో ఉంచండి. మీరు అందించే.

అన్ని డబ్బుకు నెగిటివ్ సంకేతాలను ఉపయోగించాలని గుర్తుంచుకోండి.

తేదీ (కాలమ్ A)	క్యాష్ ఫ్లో (కాలమ్ B)
2023-01-01	-10000
2023-04-01	-1000
2023-07-01	-1500
2023-12-31	13500

మీ తేదీలు సెల్లలో A2:A5 ఉన్నాయని మరియు క్యాష్ ఫ్లోలు B2:B5 లో ఉన్నాయని భావిస్తే, సూత్రం ఇలా ఉంటుంది:

=XIRR(B2:B5, A2:A5)

ఎంటర్ నొక్కండి, మీకు 14.89% కనిపిస్తుంది. ఇది పెట్టుబడిదారుని వ్యక్తిగతీకరించబడిన, వార్షికీకృత అంతర్గత రాబడి రేటు. ఆమె ప్రదర్శనకు నిజమైన కొలమానం ఇది, ఆమె ఏమి పెట్టుబడి పెట్టిందో మాత్రమే కాక, ఎప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టిందో కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఇదే IRR యొక్క నిజమైన శక్తి.

భవిష్యత్తును చూడటం: వృద్ధిని దృశ్యమానం చేయడానికి త్వరిత సాధనాలు

CAGR మరియు IRR వంటి సూత్రాలు మీ గత ప్రదర్శనను విశ్లేషించడానికి అద్భుతమైనవి. కానీ నిజాయితీగా ఉందాం—కొన్నిసార్లు, మీకు నిజంగా కావలసినది మీ భవిష్యత్తు యొక్క స్పష్టమైన చిత్రం, ఉత్సాహంగా ఉండటానికి. స్ప్రెడ్‌షీట్లు వివరణాత్మక విశ్లేషణకు శ్రమజీవులు, కానీ త్వరిత, "ఏమైతే" సందర్భాల కోసం, మంచి బ్రౌజర్-ఆధారిత కాలిక్యులేటర్ మీ ఉత్తమ మిత్రుడు. అవి వెంటనే సంఖ్యల సమూహాన్ని సంక్లిష్ట వృద్ధి గురించి శక్తివంతమైన దృశ్య కథగా మారుస్తాయి.

ఈ సాధనాలను మీ ఆర్థిక సాండ్‌బాక్స్‌గా భావించండి. మీరు వివిధ సందర్భాలతో ఆడుకోవచ్చు—నేను ప్రతి నెల $50 అదనంగా చేర్చితే? మరో ఐదేళ్లు మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టితే ఏమవుతుంది?—ఒక్క స్ప్రెడ్‌షీట్ సూత్రాన్ని కూడా నిర్మించాల్సిన అవసరం లేకుండా. ఇది చరిత్రను విశ్లేషించడం కంటే మీరు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారో అక్కడికి మార్గాన్ని రూపొందించడం గురించి అంతా ఉంటుంది.

ఒక వాక్‌త్రూ: ShiftShift సంక్లిష్ట వడ్డీ కాలిక్యులేటర్

సులభమైన కానీ ప్రభావవంతమైన ఒక సాధనం, ShiftShift Compound Interest Calculator, ని తీసుకుందాం, దీన్ని ఎలా పనిచేస్తుందో చూద్దాం. ఇక్కడ లక్ష్యం కేవలం ఒక తుది సంఖ్యను పొందడం మాత్రమే కాదు. మీరు పెట్టిన డబ్బు కాలక్రమేణా మీ డబ్బు సంపాదించే డబ్బుతో పోలిస్తే ఎలా ఉంటుందో చూడాలనుకుంటున్నాం. ఈ దృశ్యపరమైన వేరు విభజనలోనే మాయ జరుగుతుంది.

మొదలుపెట్టడానికి, మీకు కేవలం కొన్ని సమాచారం మాత్రమే అవసరం:

ప్రారంభ పెట్టుబడి: మీరు ప్రారంభించే మొత్తం డబ్బు.
నెలవారీ కంట్రిబ్యూషన్: మీరు నిరంతరంగా జోడించే మొత్తం.
వడ్డీ రేటు: వార్షిక రాబడికి మీ ఉత్తమ అంచనా.
కాల వ్యవధి: దీన్ని పెరగనివ్వడానికి మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్లాన్ చేస్తున్నారు.

మీరు ఆ సంఖ్యలను నమోదు చేయగానే, కాలిక్యులేటర్ వెంటనే మీ సంభావ్య వృద్ధి మార్గాన్ని చూపించే ఒక చార్ట్‌ను రూపొందిస్తుంది.

ఇది నియమిత నెలవారీ టాప్-అప్స్‌తో ఒక పెట్టుబడిని మోడల్ చేస్తున్న కాలిక్యులేటర్ యొక్క రూపం.

అత్యంత ఆకర్షణీయమైన భాగం రంగుల్లో ఉంది. నీలం ప్రాంతం మీ మొత్తం సహకారాలను—మీరు కష్టపడి పెట్టిన డబ్బును సూచిస్తుంది. ఆకుపచ్చ ప్రాంతం మొత్తం వడ్డీని చూపిస్తుంది. మీ ఆదాయాలు మీ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ భారాన్ని మోస్తున్న మలుపు బిందువును మీరు సాహిత్యపరంగా చూడవచ్చు. ఇది కాంపౌండింగ్ ను దృశ్యమానం చేయడం.

ఫలితాలను ఎలా చదవాలి

ఈ చార్టుల నుండి వచ్చే నిజమైన అంతర్దృష్టి పై కుడి మూలలో ఉన్న చివరి సంఖ్య కాదు; అది మీరు ఎలా చేరుకుంటారో అనే కథను అర్థం చేసుకోవడం.

మొదట, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ దాదాపుగా మొత్తం నీలం రంగులో ఉంటుంది—ఇది ఎక్కువగా మీరు సహకరించిన డబ్బు. కానీ, దానితో కొనసాగించండి. సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ, ఆకుపచ్చ "వడ్డీ" విభాగం ఉబ్బినట్లు పెరగడం, పెద్దదిగా మారడం, చివరికి నీలం రంగుపై ప్రభావం చూపే వరకు మీరు చూస్తారు.

అనేక పెట్టుబడిదారులకు, "ఆహా!" అనే క్షణం వారి పెట్టుబడి ఆదాయాలు చివరికి వారి వ్యక్తిగత ఆదాలను అధిగమించినప్పుడు చూడటమే. కాంపౌండింగ్ పాఠశాల పుస్తక పదంగా ఉండిపోకుండా, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ఒక నిజమైన, ప్రేరణాత్మక శక్తిగా మారే సమయం ఇది.

ఈ రకమైన విజువలైజేషన్ స్మాల్ ట్వీక్‌ల ప్రభావాన్ని చూడటాన్ని అవిశ్వసనీయంగా సులభం చేస్తుంది. మీరు మీ నెలవారీ కంట్రిబ్యూషన్‌ను ఎంత పెంచుకుంటే ఎలా ఉంటుంది $100? మీరు సగటు రిటర్న్ ఎంత పిండుకుని పొందగలిగితే ఎలా ఉంటుంది 8% బదులుగా 7%? సంఖ్యలను మాత్రమే స్లైడ్ చేసి, చార్ట్ మళ్ళీ తనను తాను రీడ్రా చేసుకోవడాన్ని చూడండి. అకస్మాత్తుగా, మీరు కేవలం సంఖ్యలతో మాత్రమే ప్లాన్ చేయడం లేదు; మీరు సాధ్యమైనదాని యొక్క స్పష్టమైన, దృశ్య చిత్రం ఆధారంగా ప్లాన్‌ను నిర్మిస్తున్నారు.

మీ వాస్తవ లాభాలను తగ్గించే దాగిన ఖర్చులు

Scissors labeled Fees, Taxes, and Inflation cut leaves from a money tree, symbolizing wealth erosion.

మొదటి సంఖ్యను—మీ మొత్తం రాబడి లేదా CAGR—పొందడం గొప్పగా అనిపిస్తుంది. కానీ ఇక్కడ కఠినమైన నిజం ఉంది: అది నిజానికి మీ జేబులోకి రాదు. మీరు ఎలా చేస్తున్నారో నిజాయితీగా చూడాలంటే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు నిరంతరం వ్యతిరేకంగా పనిచేస్తున్న వాస్తవ ఖర్చులను పరిగణించాలి.

మీ మొత్తం రాబడిని ప్రారంభ రేఖగా భావించండి. అక్కడ నుండి, మూడు ప్రధాన అంశాలు—ఫీజులు, పన్నులు మరియు ద్రవ్యోల్బణం—వాటి వాటాను తీసుకుంటాయి. మీ డబ్బు నిజంగా పెరుగుతోందా లేదా అని తెలుసుకోవడానికి ఏకైక మార్గం ఈ ఖర్చులు వాటి పని చేసిన తర్వాత మీ రాబడిని తర్వాత కనుగొనడమే.

పెట్టుబడి ఫీజుల నెమ్మదిగా కాల్చే ప్రభావం

పెట్టుబడి ఫీజులు మోసపూరితంగా చిన్నవిగా అనిపిస్తాయి. అవి తరచుగా చిన్న శాతంగా ఉంటాయి, కానీ వాటి దీర్ఘకాలిక ప్రభావం ఖచ్చితంగా భారీగా ఉంటుంది. మీరు చూసే సాధారణమైనది మ్యూచువల్ ఫండ్లు మరియు ETFల కోసం నిర్వహణ వ్యయ నిష్పత్తి (MER), ఇది ప్రతి సంవత్సరం సులభంగా 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటుంది.

ఇప్పుడు, 1% హాని లేనిదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ అది మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో లోని శాతం, కేవలం ఆ సంవత్సరంలో మీ లాభాలది కాదు.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 7% పెరిగిందని అనుకుందాం. 1% ఫీజు మీ లాభాన్ని 6% కు మాత్రమే తగ్గించడమే కాదు. నిజానికి ఆ సంవత్సరం మీ లాభాలలో 14% కంటే ఎక్కువ భాగాన్ని తినేస్తుంది. దశాబ్దాలుగా, ఆ చిన్న ఫీజు మీరు సంపాదించి ఉండగలిగినదానిలో మూడవ వంతు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ భాగాన్ని కోల్పోయే కూడ్మింగ్ ద్వారా నిశ్శబ్దంగా తినేయవచ్చు.

ఫీజుల వినాశకారమైన శక్తిని తక్కువ అంచనా వేయకండి. సంవత్సరం తర్వాత సంవత్సరం చెల్లించే చిన్న శాతం, మీకు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు మధ్య ఉండే అతిపెద్ద అడ్డుగోడ కావచ్చు. ఎల్లప్పుడూ వీలైతే తక్కువ-ఖర్చు సూచీ నిధులు లేదా ETFలను ఎంచుకోండి.

మీ పన్ను భారాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

మీ నిజమైన రిటర్నులపై పన్నులు మరొక తప్పనిసరి భారం, మరియు ప్రభుత్వం ఎల్లప్పుడూ తన వాటా కోసం వేచి ఉంటుంది. మీరు ఎంత చెల్లించాలో మీ సమయ పరిధిపై భారీగా ఆధారపడి ఉంటుంది.

స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు: మీరు ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే తక్కువ సేవించిన ఆస్తిని అమ్మితే, మీ లాభం మీ సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేటు వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. ఇది మీరు చెల్లించే అత్యధిక రేటు.
దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు: అదే ఆస్తిని ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువసేపు కలిగి ఉంటే, మీరు చాలా తక్కువ పన్ను రేటుకు అర్హత పొందుతారు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారుడిగా ఆలోచించడానికి, పని చేయడానికి ఇది గొప్ప ప్రోత్సాహం.

ఇక్కడే వ్యూహాత్మక పన్ను ప్రణాళిక పనికివస్తుంది. 401(k) లేదా IRA వంటి పన్ను ప్రయోజనాల కలిగిన ఖాతాలను ఉపయోగించడం వల్ల ఈ భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు మరియు మీ జీవితాంతం మీ నికర రాబడిని తీవ్రంగా పెంచవచ్చు.

ద్రవ్యోల్బణం: నిశ్శబ్దంగా సంపదను నాశనం చేసేది

చివరగా, మనం ద్రవ్యోల్బణం గురించి మాట్లాడాలి — ప్రతిదాని ఖరీదు నిరంతరం పెరగడం, ఇది మీ డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని నెమ్మదిగా తగ్గిస్తుంది. మీ పెట్టుబడులు 8% రాబడిని ఇస్తే, కానీ ద్రవ్యోల్బణం 3% వేగంతో ఉంటే, మీ నిజమైన రాబడి కేవలం 5% మాత్రమే. ఇది నిజంగా ముఖ్యమైన సంఖ్య ఎందుకంటే ఇది మీరు నిజంగా ముందుకు వెళుతున్నారా అని మీకు చెబుతుంది.

గతంలో దీని ప్రభావం నిజంగా ఆశ్చర్యకరం. గత శతాబ్దంలో, S&P 500 సూచిక డివిడెండ్లతో సంవత్సరానికి 10.46% బలమైన నామమాత్ర రాబడిని ప్రదర్శించింది. కానీ ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేసిన తర్వాత, కొన్ని అధ్యయనాలు అమెరికాలో నిజమైన స్టాక్ రాబడి సంవత్సరానికి 4.73% కంటే తక్కువగా ఉందని చూపిస్తున్నాయి. మీరు సగటు స్టాక్ మార్కెట్ రాబడులు.

గురించి మరింత చారిత్రక డేటాను ఇక్కడ అన్వేషించవచ్చు.

మీ నిజమైన రాబడిని గుర్తించడానికి, మీరు ఈ సరళమైన సూత్రాన్ని ఉపయోగించవచ్చు:

నిజమైన రాబడి = [(1 + నామినల్ రాబడి) / (1 + ద్రవ్యోల్బణ రేటు)] - 1

కాబట్టి, ఆ 8% రాబడికి 3% ద్రవ్యోల్బణంతో, గణితం ఇలా కనిపిస్తుంది: [(1.08 / 1.03)] - 1. ఇది మీకు 0.0485 ఇస్తుంది, లేదా 4.85% నిజమైన రాబడి. మీరు నిజంగా సంపద సముపార్జిస్తున్నారా లేదా అని చెప్పగలిగేది ఈ ఒక్క సంఖ్య మాత్రమే.

పెట్టుబడి రాబడుల గురించి సాధారణ ప్రశ్నలు

మీ పెట్టుబడుల పనితీరును ట్రాక్ చేయడంలో గంభీరంగా ఉన్నప్పుడు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ లేచే కొన్ని ప్రశ్నలను పరిష్కరిద్దాం. ఈ భావనలను అర్థం చేసుకోవడం మీ డబ్బు మీ కోసం నిజంగా ఎలా పనిచేస్తుందో నిజంగా అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక భారీ ముందడుగు.

మంచి పెట్టుబడి రాబడిగా ఏమి పరిగణించబడుతుంది?

ఇది మిలియన్ డాలర్ల ప్రశ్న కదా? నిజాయితీగల సమాధానం: ఇది పూర్తిగా మీపై ఆధారపడి ఉంటుంది. "మంచి" రాబడి అనేది పూర్తిగా మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు，మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు，మరియు ఆ సమయంలో మార్కెట్ ఎలా ఉంది అనే దానిపై పూర్తిగా సాపేక్షమైనది.

చాలా మంది S&P 500 యొక్క చారిత్రక సగటును చర్చిస్తారు, ఇది సుమారుగా ఉంటుంది 10% సంవత్సరానికి, ఒక సార్వత్రిక బెంచ్‌మార్క్‌గా. కానీ అది కేవలం ఒక కొలమానం మాత్రమే. కొందరికి, దానిని అధిగమించడమే లక్ష్యం. మరికొందరికి, విశ్రాంతి దగ్గరగా ఉండవచ్చు, తక్కువ కానీ మరింత స్థిరమైన రిటర్న్ చాలా "మెరుగుగా" ఉంటుంది ఎందుకంటే అది వారి మూలధనాన్ని రక్షిస్తుంది.

మంచి రిటర్న్ అంటే ఫీజులు మరియు ద్రవ్యోల్బణం యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ప్రభావాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మిమ్మల్ని సమర్థవంతంగా ఉంచేది.

నేను నా రిటర్న్‌లను ఎంత తరచుగా తనిఖీ చేయాలి?

వెనక్కి జూమ్ అవ్వండి. వెనక్కి జూమ్ అవ్వండి. వెనక్కి జూమ్ అవ్వండి. వెనక్కి జూమ్ అవ్వండి.

కనీసం, మీ వ్యూహం ఇంకా సరైనది మరియు సరైన మార్గంలో ఉందని నిర్ధారించడానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి గట్టిగా సమీక్షించడం తప్పనిసరి. కనీసం, మీ వ్యూహం ఇంకా సరైనది మరియు సరైన మార్గంలో ఉందని నిర్ధారించడానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి గట్టిగా సమీక్షించడం తప్పనిసరి. కనీసం, మీ వ్యూహం ఇంకా సరైనది మరియు సరైన మార్గంలో ఉందని నిర్ధారించడానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి గట్టిగా సమీక్షించడం తప్పనిసరి.

IRR మరియు CAGR మధ్య నిజమైన తేడా ఏమిటి?

ఇది సాధారణ అయోమయానికి మూలం, కానీ దీన్ని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం చాలా కీలకం, ఎందుకంటే తప్పుడు కొలమానాన్ని ఉపయోగించడం వలన మీ పనితీరు గురించి పూర్తిగా తప్పుడు చిత్రం ఏర్పడవచ్చు. ఇదంతా మీరు ఎలా పెట్టుబడి పెడతారనే దానిపైనే ఆధారపడి ఉంటుంది.

CAGR (సంయుక్త వార్షిక వృద్ధి రేటు) సరిగ్గా పనిచేస్తుంది, ఒకవేళ మీరు ఒకే ఒక పెట్టుబడి పెట్టి, అప్పటి నుండి ఎలాంటి డబ్బును జత చేయకపోతే లేదా ఉపసంహరించకపోతే. ఇది సారాంశంగా సంవత్సరానికి సంవత్సరం మధ్య ఉండే మార్పులను సునాయాసంగా సులభం చేసి, మీకు ఒక స్పష్టమైన సగటు వార్షిక వృద్ధి రేటును అందిస్తుంది.
IRR (అంతర్గత రిటర్న్ రేటు) వాస్తవ ప్రపంచం కోసం రూపొందించబడింది, అక్కడ మనలో చాలామంది నియమితంగా మన ఖాతాల్లో డబ్బును జత చేస్తుంటారు. ఇది మరింత సంక్లిష్టమైన గణన, ఇది అన్ని మీ జమలకు, ఉపసంహరణలకు సంబంధించిన సమయాన్ని మరియు మొత్తాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. మీరు ఒక చురుకైన పెట్టుబడిదారు అయితే, నిజంగా మీ వ్యక్తిగత రిటర్న్‌ను ప్రతిబింబించేది IRR సంఖ్యే.

ఊహించడం మాని, మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును స్పష్టంగా చూపించుకోవాలనుకుంటున్నారా? ShiftShift Extensions సూట్ లో శక్తివంతమైన కంపౌండ్ ఇంటరెస్ట్ కాలిక్యులేటర్ ఉంది, ఇది సంక్లిష్టమైన అంచనాలను సరళమైన, ఇంటరాక్టివ్ చార్ట్‌లుగా మార్చి సులభంగా అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.మీ సంభావ్య వృద్ధిని చూడండి, వివిధ పరిస్థితులను మోడల్ చేయండి, మరియు మీ పెట్టుబడి ప్రణాళికపై మీ బ్రౌజర్ నుండి నియంత్రణ తీసుకోండి. ఉచితంగా ShiftShift ఎక్స్‌టెన్షన్‌లను డౌన్‌లోడ్ చేసి, ఈరోజే స్మార్ట్ ప్లానింగ్ ప్రారంభించండి.